信用卡被盗刷为什么只能用户买单？

如今，许多人都办了信用卡，消费时拿它一刷，着实方便。同时，信用卡被盗刷的案例，也屡见不鲜。持卡人求助无门、替贼埋单，更是常事儿。请看两位受害者的经历。

遭遇盗刷

还身背不良信用记录

“信用卡被盗刷，我都想认倒霉，自己掏钱填上，可银行还不让。不良信用记录一直跟着我，买房子都贷不了款。为解决这事儿，我被折腾了3年。”在北京工作的彭兰兰(化名)说道。

事情要追溯到2012年初。当时，彭兰兰回了趟老家，在某知名银行牡丹江分行申请了一张信用卡。“在大厅里被推荐了这张卡，说在国际上都能用，于是就办了。”

后来，有朋友把一笔钱还到了彭兰兰的这张卡上。“信用卡没法提取现金，我在生活上的大小开支就经常用这张卡。”彭兰兰说。

2013年1月的一天，彭兰兰在手机上收到4笔消费通知：“总共花了1000块钱左右。信息是英文的，可我那阵子根本没出国。”

毫无头绪的彭兰兰拨打了信用卡热线。银行鉴于卡内还有余额，进行了冻结处理，并要求她提交身份证、护照等材料，及一份情况说明，寄到开通此卡的牡丹江分行。彭兰兰照办。

当年3月，银行打来电话，告知彭兰兰“处理好了”，并建议更换信用卡，避免遗留不安全因素。彭兰兰也同意了。

彭兰兰以为，“处理好了”是指追回了盗刷款。实际上，银行的意思，仅仅是指同意受理换卡事宜，并将原卡的余额转移至新卡。因为余额有上万元，盗刷金额对账面的影响并不明显，彭兰兰当时没有意识到，为盗刷埋单的其实是她自己。

更大的麻烦还在后头。

2013年5月底，换了新卡的彭兰兰再次接到不明消费通知。“这次是5笔境外消费，总共有1300多块钱。”她又拨打了信用卡热线，银行对卡进行了冻结，并建议报警。

警方说金额太小，无法立案，还是应该找银行处理。彭兰兰又致电银行，银行又让她出具身份证、护照、情况说明等材料。

但这次寄出材料后，却石沉大海。彭兰兰不时致电牡丹江分行，询问处理进展，银行却一再让她耐心等待。

就在彭兰兰等待的过程中，不良信用记录产生了。彭兰兰一度想“认栽”，自掏腰包把窟窿补上，请银行解冻信用卡，并把信用赎回来。但银行表示，已经走了争议消费的程序，不能说解冻就解冻，必须等银行处理。

银行要求警方出证明

警方要求银行出证据

上千元被盗刷，更多的钱“冻”在卡里不能用，最麻烦的还是信用被“拉黑”。彭兰兰所在的公司要为上百名员工申办另一家银行的信用卡，只有她信用不良。“卡办不下来就算了，关键是不知道同事们怎么看我，精神上太受折磨了。”

申请房贷，更成为不可能。“本来交首付就行，现在只能凑齐全款。在北京买房，一半的钱要找人借，你说有多难？”

彭兰兰这一等，就等了将近3年。“期间也想回牡丹江解决，可我放长假的时候他们也休息。家人年纪大，跑不动，也不懂。”在北京工作很忙的彭兰兰，唯一的办法就是打电话，但每次得到的回复都是“请等待处理”。

今年春天，彭兰兰再次拿起电话。牡丹江分行终于提供了一点调查进展：消费疑似发生在美国某手机品牌的网站上，至于谁刷的，还得公安查。彭兰兰走进了派出所。民警表示，金额不足以立案，但可以让银行给流水单盖章，按治安案件处理，不保证能侦办出结果。卡被盗刷的证据，要银行提供。

彭兰兰又致电牡丹江分行，被告知必须让警方提供盗刷的证明，才可以盖章。再问警方，警方说钱款去向和记录都在银行，必须由银行出证据。回过来再问银行，牡丹江分行又要求她到深圳的信用卡部去解决。

“就像进了死胡同，找不到出路。”彭兰兰决定找律师。银行闻讯，答应消除不良信用记录，但条件是彭兰兰必须签字认账，且不得再打官司。直到这时，彭兰兰才明白，第一次盗刷原来是自己埋单的。

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