教你实用的银行信用卡套路，千万不要中招了！

一不小心超额透支了，很多卡友在还不上账单时，都会考虑选择分期还款，但在此提醒各位卡友的是，信用卡一旦选择了分期还款，最好别提前还款，为什么呢?

如果使用信用卡正常刷卡透支消费，银行不会收取任何费用，按时还款就可以，但如果选择信用卡的分期服务各种费用就来了，每家银行的信用卡信用卡分期业务都需 要持卡人承担手续费，不同银行收费标准不一样，选择的期数不同，费率也不一样，不过，不管选择哪家银行，分几期，折算成实际年利率可是高得吓人。

除了分期手续费是个“坑”，还要提醒大家，别以为信用卡分期后提前还清所有欠款就可以不用交剩下的手续费，这样想就太天真了，不管你提不提前还款，手续费银行都会一分不少的收回来。

现在大部分银行对信用卡分期手续费收取的方式都是分期收取，虽然如此，但多数银行规定，信用卡分期后，如果手中资金充裕了，想提前还款，分期手续费是不予免除的。

如规定“若您需要提前结束分期，已收手续费不退还，剩余手续费需一次性付清”；规定“如您需要取消分期或提前还款，需申请分期结清，未出账的分期金额和手续费需一次性还清，提前结清无法撤销。”

因此建议卡友们一旦选择了分期，就老实按期还款就行了，就算提前还清账单，银行该收取的费用一分不少的还会收，倒不如慢慢还款，利用手中剩余的钱可以做一些小理财，以持平一下手续费用。

提醒各位持卡人，在使用信用卡任何一项服务时，最好提前咨询好收费详情。再看一条分期后提前还款的悲剧

除了上面分期坑，还有以下几点需要圈友们注意哦。

［最低还款额］当心利滚利哦当你刷刷刷，爽过了之后，银行会把对账单发给你，里面有两个数字，一个是你应该还款的钱，还有一个是你的最低还款额。

一般来说，最低还款额是你当月账单的10%。如果你赖账不还，或少于最低还款额，银行就会收你最低还款额5%的滞纳金。

举个例子：我上个月刷了6000元信用卡，买了一部手机，但工资只有5000块啦，去掉生活费房租等，根本不够还信用卡嘛！肿么办？

机智的我在还款日之前，就还了600元的最低还款额。

最低还款的方法虽然不产生费用，但银行会收你利息的，而且利息是从你消费当日开始全额计息，每天万分之五的利息，直到你把欠款还清。

也就是说，在我没还完6000元之前，还是按6000元来算哦。

最低还款额=信用额度内未还消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%

友情提醒你：在决定以最低还款额还款之前，一定把情况搞清楚~

［分期免利息］实际费率不便宜哦

当然了，当你刷卡金额比较高的时候，银行的客服MM会推荐你分期付款，还免息呢，可以慢慢还啊。很贴心有木有？人家帮你搞定还款压力收你点手续费算是合情理吧。

目前各家银行分期付款的利率、手续费率规定不一，比较普遍的做法是免息，但收取每期0.6%-0.8%的手续费率。

这明显就是偷换概念好不好吖：银行以分期总金额乘以一定的手续费系数来确定客户所需支付的手续费总额，并对于随着客户分期还款，贷款额迅速下降，资金占用减少的情况视而不见。

再给你看张图：

先帮你算算：

小王前几个月用信用卡买了一台9000元的数码相机，但金额较大，就申请了12个月的分期还款。手续费是每期0.6%。

那么： 小王总共需要偿还的手续费=9000元*0.6%*12=648元。每个月需偿还的金额=9000/12+648/12=750+54=804元

咱们再算算，就能得出这还款的年利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%。

如果你真的这么想，就too young too simple了！ 银行是全额计息的。就是说，当你偿还了一个月之后本金还剩下8250元，（9000-750），第二个月之后，需还的本金只剩下7500元（8250-750），

但然并卵啊，银行全程都是全额计息的，因此，咱们承担的实际年利率水平是远高于7.2%滴~

在这里提醒你啊，在你申请分期还款完成后，手续费都是必须承担的，就算你提前还款也要收呢。

所以，办理分期之前，一定要把还款事宜都问清楚了，避免你申请的期限不合理，多缴手续费。不过也有银行比较nice，提前还款就不收剩下月份的手续费了。

［申请了却不激活］骚年，那也是会产生年费的

有很多人一嗨皮，然后就办了信用卡，然后机智地认为只要不开通卡，不用也可以，no！no！no！

我又来给你科普了：特殊卡种或者白金卡因为有很多的附加功能，有时候出示信用卡即可以享受这些附加功能。

而一些消费商户甚至不怎么看持卡人拿的卡是否真的有效，这些都是银行付出的成本，因此即便没有激活可能也要收取费用。

也就是说：就算你没有激活你的信用卡，但是你还是得养着它的！

［DCC消费］海外刷刷刷时，这也是要注意的

还在海外购物刷刷刷地很爽的时候，又来给大家提个醒了：DCC消费 （Dynamic Currency Change） 简单来说就是在非美元地区，消费的当下直接用当地货币转换成美元，

吐出的POS单上显示为美元金额（比如小A去意大利刷visa卡，记账货币变成了美金），此笔额外费用可以达到5%之多！

［用信用卡存钱］你是不是傻？取钱也得缴费！

有些自认为很鸡汁的少年，会在信用卡里存钱，因为这样刷卡消费就可以获得积分，可以薅银行的羊毛？

呵呵......

其实从信用卡取出自有存款，是会产生手续费的，专业叫法为“溢缴款”领回手续费。

目前各家银行取现收费标准各不相同，有的收取1%，最少10元;有的收取2.5%，最少50元。

［信用太差？销卡解决］骚年，这并没什么卵用

某些骚年忘记还账，然后想着销卡可以清除不良记录，骚年，你想多了！ 因为一般来说，央行个人征信系统，对此类不良记录的具体登记时间为2年，如果持卡人选择在短时间内盲目销卡，就会将自己用卡的信用记录永远定格在销卡前的曾有过不良记录的24个月。

正确的方法是，在不良记录产生后继续使用至少24个月，用新的良好记录替代此前的不良记录。

标签：