信用卡滞纳金什么意思？信用卡滞纳金取消政策解读

　　信用卡滞纳金什么意思？信用卡滞纳金取消政策解读。银行信息港小编为大家介绍详情。

　　信用卡滞纳金：指信用卡持卡人在信用卡到期时还款额低于最低还款额的情况下，对低于最低还款额未还部分支付的罚金。目前信用卡领用合约 日万分之五利息，按月计收复利，以及每月按最低还款额的5%收取滞纳金 的惯例来自于1999年中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》。正是这条黄金规定使得银行在与消费者的纠纷中立于不败之地。当时我国主要商业银行并未进行股份制改革，尚未取得企业法人地位，但自《商业银行法》颁布后，已经明确商业银行属于企业法人，即民事主体。银行与信用卡持卡人之间的关系是平等的民事关系。

　　《全国人民代表大会常务委员会关于《中华人民共和国刑法》有关信用卡规定的解释》规定的信用卡，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。可见，信用卡透支属于信用贷款业务，信用卡滞纳金本质上自然属于违约金。信用卡滞纳金不是商业银行审慎监管的内容，也不涉及金融安全，发卡行与持卡人之间的私法借贷关系显然不适用滞纳金这种公法规范进行调整。从国外立法实践来看，美国、日本、台湾都会对逾期不还信用卡收取费用，只不过叫法不同而已，其性质是对未如期偿还信用卡透支费用的违约行为收取惩罚性赔偿金，属于违约金的一种。并且，对于滞纳金（违约金）的收取也是有上限的，理由是银行已经收取高额复利，没有必要再收取巨额违约金压榨消费者，增加还款负担。(来源:南^方^财^富^网)

　　信用卡（广发信用卡积分规则）滞纳金被喻为 合法高利贷 是因为一旦发生逾期，利息要计算复利，而且按日计算，利息所对应的不是简单的欠款本金，还包括前期利息、滞纳金和其他费用，上不封顶。每月5%的滞纳金，年利率已高达60%，再计上利息，这也就不难理解透支30元何以在8年时间里滚雪球般地达到1万多元。无论是《合同法》还是《商业银行法》均明确了贷款利率应当受到限制。最高院关于民间借贷利率的保护限制在24%，但对银行贷款利率上限却没有明确规定。一方面是期待银行作为金融机构能够维护金融活动秩序，为社会经济发展做出贡献；另一方面最高院认为银行身为模范会以身作则，因此无需对贷款利率上限进行规定，甚至规定民间借贷利率可以适当高于银行的利率，但不得超过银行同类贷款利率的四倍。在最高院看来，银行利率上限即使没有规定，也不会存在高利高息的问题。贷款政策是为了限制民间借贷形成高利，银行却错误解读职能部门的规定，并以此作为合法暴利高息的依据。

　　退一步讲，《行政强制法》也规定了加处罚款或者滞纳金不得超出金钱给付义务的数额，银行却不计上限地按月收取5%滞纳金。《银行业务管理办法》属于部门规章，作为下位法不得违反上位法。

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