年末，信用卡、花呗、京东白条，三者哪个利息低点？

　　年末，信用卡、花呗、京东白条，三者哪个利息低点？

　　No.1

　　话说元旦已经过去了，春节还会远吗？

　　然而一说起春节，钱包就疼了。

　　大衣、靴子、牛仔裤、糖果、饮料、腊肉肠……各种年货败下来，不刷个几千上万的怕也过不去。那么问题有点急迫了，一个人的信用方式那么多，花呗、信用卡、京东白条……到底用哪个利息更低，更划算呢？

　　让小编从头开始，将涉及到的免息期、分期利息、逾期代价、信用额度等一一对比，让你钱花得心里有数。

　　No.2

　　首先来说说各种信用方式的申请门槛。

　　信用卡：办信用卡的手续比较繁琐，需要提交资料（比方身份证复印件、工作证明、工资证明等一堆证明）、坐等审核、卡片寄出，到收到卡最快也要一星期左右。

　　如果有工作人员上门还好，一般填表、手持身份证、工作证拍照，过后还会有电话打到公司确认信息。

　　小编当初办卡就是工作人员来公司办的，比较尴尬的是，寄卡的时候寄成了邮政，不送件上门不说也没有通知小编去拿，等小编反应过来在APP上查件的时候已经到件好几天，好不容易找了个周末绕了n个小巷子去拿的时候，被告知已经被退回。

　　无奈之下，小编只好致电银行，银行重新制卡快件到公司。从申请到到手信用卡，小编总共花了一个半月时间。（这种可怕的记忆小编铭记至今，体验太差了！）

　　此外，手持信用卡每年会产生年费，银行、卡种不同，年费、刷卡免年费的规则也各不相同。新手往往比较懵逼。

　　蚂蚁花呗：一般来说在客户端就可以申请，填写资料什么的几分钟可以搞定。而且没有年费开卡费之类的费用。有的用户则是自动开通。

　　京东白条：和花呗一样。总体来说，开通体验不错。

　　No.3

　　再来说说重要的问题——额度多少。

　　信用卡：可以说信用卡的优势是无可比肩。普通客户一般首次申请的额度范围在6000——10万之间，部分信用好的高端用户甚至能达到几十万。

　　在后续使用过程中的额度提升也比较方便，可以主动申请提升额度，银行也会根据你的消费还款数据帮你提升额度。

　　蚂蚁花呗：花呗的额度最高为3万。

　　京东白条：最高为1.5万。(来源:南^方^财^富^网)

　　花呗和京东白条像是一种小额信用卡，且在消费范围上有一定限制。比如花呗只能在淘宝和天猫等马云爸爸家的地盘上使用。不过，经过小编的亲身示范，目前某些线下支付或线上支付也在逐渐开放。

　　而 京东白条 只支持购买京东商城自营产品，暂不支持第三方卖家的产品，也不支持购买虚拟产品。

　　所以，从消费范围上说，只要带有银联标识的ATM机及POS机都可以使用、线上线下全方位覆盖的信用卡完胜！

　　No.4

　　投资达人最关心的问题——免息期。

　　信用卡：信用卡的免息期和信用卡卡种，银行息息相关，一般由银行自行规定。新规之后有可能超过60天免息。

　　蚂蚁花呗：蚂蚁花呗的还款规则是确认收货的下月10日还款。加上淘宝的国内最大限度自动确认收货期是13天（可延长收货一次，为3天），也就是说使用得当的话，花呗有54天的免息期。举个例子，小编上个月17号用花呗买了一双鞋子，延长收货到这个月1号，那么我的还款期就是2月10号，有54天免息期。

　　这还只是国内，如果你在国际买东西，由于自动确认收货期长达一个月，你还可能享受到更长的免息期。比如小编双十一韩国买的化妆水自动确认收货期长达38天，算下来免息了60天。

　　京东白条：由于可以用信用卡还款，京东白条优势巨大。会用的人最大限度可以有80+天的免息期。

　　到这里你可能要问了，要那么大的免息期真的有用吗？

　　当然有了！！

　　举个例子，小明最初拿到信用卡时还不会用，账单日是每月17日，还款日是每月4日，他在12月16日刷卡1w，那么，他需要在1月4日还清这1w，相当于提前消费了十几天而已。

　　同样的账单日和还款日，隔壁老王就比较老道，他选择在12月18日刷卡1w，那么他的还款日就是2月4日。

　　在这一个月间，老王用这1w在渥金投一个30天的标，年化利率为10.58%，那么他可以赚到86.95元。

　　看到没，完全可以约一个漂亮女同事去星巴克坐一坐！(来源:南^方^财^富^网)

　　No.5

　　曾被你忽视，后来恍然大悟的——分期手续费。

　　有时候总控制不住自己，一不小心就刷超标了。还不上全款怎么办？分期呗……然而很少有人清楚这个分期手续费到底是怎样算的，只觉得肉疼。

　　信用卡：小编想来有点烦，信用卡的费用总是有许多条款，又不明白告诉你，让你猜。所以小编提醒大家，办信用卡时一定要把费用那段文字拍下来存在手机里，这样才心里有数。

　　回到正题，信用卡分期还款的费率根据银行、卡种不同是不同的，一般来说在每月0.6%-1%之间。不同分期期数也会影响费率。

　　蚂蚁花呗：花呗一般可以分为3、6、9、12个月，费率分别是2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。

　　京东白条：京东是按每月0.5%来收费的。分别是3、6、12、24个月，费率标准从0.5%到1.2%。

　　另外要再说的就是逾期，一般来说京东和花呗都是可商量的，在某种程度下可以撒娇卖萌反悔什么的。信用卡新规之后，信用卡逾期也没那么可怕了。

　　但是，养成良好的还款习惯仍然关系到你的整个信用生活。

　　信用时代，拼的就是人品。

　　No.6

　　最后小编总结个建议，如果你同时拥有这几种支付工具。

　　小编建议，第一步向你的信用卡银行提出申请，将账单日更改为月初。

　　因为花呗的最佳消费时间是确定的（基于下月10号还款），为每个月的17号到月末。这样可以和花呗错开消费，最大限度地拉长自己的免息期。

　　举个例子，如果老王的信用卡账单日是每月3号，那么他就可以选择每月4号——16号用信用卡消费，17号以后到月末用花呗进行消费。

　　这样下来，一整个月的时间，他所有消费几乎都拥有了较长的免息期。避免像小明那样刷错卡，没得利。

　　至于分期，大件的、能使用京东白条的话费率相对来说更低一些。

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