回家过年，再也不用带大量现金了

　　回家过年，再也不用带大量现金了

　　1月1日起，央行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》正式实施。其中，对信用卡透支取现利率、预借现金等业务做出了调整，信用卡ATM透支取现额上调到每日1万元，透支利率最高打七折，免息还款期可超60天， 滞纳金 也改名为 违约金 。这对使用信用卡消费的人群来说，都是利好消息。

　　除了信用卡，银行卡也有多条新规今年1日起实施。最引人关注的一条就是，同行异地存取现、转账将不再收取手续费。

　　信用卡新规变化大

　　据中国建设银行呼伦贝尔分行工作人员介绍，此次信用卡新规最核心的变化包括以下几个方面：一是透支利率改为0.035%到0.05%区间，透支利率上限为日利率0.05%，下限为上限的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由银行确定。二是持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定。目前大部分银行依旧维持60天免息期，但部分银行已经开始按照当月透支余额5%或10%来执行最低还款限额。三是以往用户在使用信用卡时，在一个账单周期中，累计使用的金额信用额度在账单日当天超过该卡实际核准的信用额度，在以前要对超额部分按一定比例缴纳超限费。央行新规规定，发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。四是取消信用卡 滞纳金 ，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否改收 违约金 ，以及相关收取方式和标准。并且发卡机构向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。五是信用卡取现的额度，将上调至每日最高1万元。

　　透支利率或降低

　　新规则对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。持卡人可以选择透支利率最低的银行，可减少一笔利息支出。

　　为此，银行工作人员算了一笔账，例如市民王先生账单日为每月9日，2016年11月3日刷卡消费两万元，在到期还款日2016年11月27日只偿还最低还款额2000元，则12月9日的账单上的透支利息就是：2万元×0.05%×23天（2016年11月4日至11月26日）＋1.8万元×0.05%×13天（2016年11月27日至12月9日）＝347元。

　　按照新规，如果银行为利率打7折，且最低还款额不变，持卡人所需要偿还的利息为242.9元，可少还104.1元。

　　告别滞纳金 滚雪球

　　新规实行后，央行取消了信用卡滞纳金。但这并不等于还不上也不用罚钱，而是改为由银行收取 违约金 。并且发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。这条新规被业内人士看作是《通知》中影响最大的一条。

　　海区建设银行一营业网点工作人员告诉记者，违约金产生的费用将一次性收取，而之前的滞纳金、手续费等费用按月复利收取，所以违约金会避免欠款越滚越大的情况出现。

　　记者调查发现，目前大多数银行已经取消了滞纳金，并增加违约金的款项。不过，多家银行设置了最低、最高收取费用的限额。如最低限额，农行标准最低为1元，其次为建设银行的5元，招商银行、交通银行为10元。而设置透支收费最高额度的只有工商银行，为500元。(来源:南^方^财^富^网)

　　这意味着持卡人在办理信用卡时可以 货比三家 ，留意 违约金 收取的比例问题，挑选最划算、最经济的银行。

　　取现额度上调至每日最高1万元

　　对于持卡人来讲，如果手头现金不足，可持信用卡在ATM机取现。新规完善了信用卡预借现金业务，由每卡每日累计取现2000元提高至1万元。

　　银行工作人员提醒，信用卡预借现金业务需支付利息，并非免费业务，办卡前最好先了解取现额度及手续费标准。此外，新规首次要求发卡银行通过商业保险和计提风险补偿基金等方式，对持卡人的非本人授权交易（盗刷）予以合理补偿，以保障持卡人权益。

　　虽然新规中对每卡每日的取现金额从2000元提升至了1万元，但是大家也要注意，在办卡前一定要了解现金提取额度、现金转账额度及手续费标准，以免在取款时被扣除过高的手续费。

　　同行异地存取款免费

　　今年再也不用为了省一笔手续费，携带大量现金回家过年了！按照央行此前发布的通知要求，今年1月1日开始，同行异地存取现、转账将不再收取手续费。

　　记者走访获悉，工行、建行、农行、中行以及交通这五大银行在1月1日已正式执行免费。不过要注意的是，央行的通知的前缀条件是同一银行，也就是说，跨行取钱、转账还是要手续费的。

　　同时，记者也从央行官网了解到，去年12月30日，央行发布了最新修订的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，从2017年7月1日起实施。办法提到一个新调整，大额现金交易的上报标准从20万元人民币调整为5万元，这意味着，你当天存取现金额达到5万元，金融机构就必须把这笔交易记录作为大额交易上报央行。

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