信用卡欠款5万，分期和最低还款哪个划算？

　　信用卡欠款5万，分期和最低还款哪个划算？

　　信用卡欠款比较多的时候，有些卡友觉得分期太麻烦而选择最低还款：每期都要交手续费不说，而且还必须按照规定期数来还。选择最低还款额还款，不但没有还款压力，还可以在有钱的时候，一次性还清。那么，这种信用卡还款方式理性吗？

　　【案例】

　　小白是个业务员，他的招商HelloKitty粉丝信用卡欠款5万，听说信用卡分期有手续费、利息什么的，貌似很复杂的样子。懒懒的她放弃分期，转而选择最低还款额还款，因为2个月后，就是发季度奖金的日子，她希望拿到奖金可以一次性还清信用卡欠款。

　　我们来帮她计算下，这张卡片，两种还款方式的差别：

　　【方式一：分期还款】

　　信用卡欠款50000元，分3期的话，分期费率是2.7%，到期需要支付手续费1350元。

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　　【方式二：最低还款额还款】

　　信用卡欠款50000元，分3个月还清，按最低还款额还款（假设交易日是账单日前一天），操作起来很简单，不过利息计算很复杂。

　　大致如下：

　　第一个月还最低还款额5000元，利息没有体现在账单中。(来源:南^方^财^富^网)

　　第二个月还款总额变成了［剩余本金45000元+利息720元（50000*0.05%*18+45000*0.05%*12）］=45720元。

　　到期按最低额还款4572元。

　　第三个月还款总额变成了［本金（45720-4572）元+利息1028.7元（45720*0.05%*18+（45720-4572）*0.05%*30］=42176.7元。

　　合计还款=42176.7元+4572元+5000元=51748.7元。

　　利息共计1748.7元，比分期还款多了将近400元。

　　这是分3月还清全部欠款的情况，所需月数量越多，根据银行信用卡还款的循环计息法，需要缴纳的利息就越高，欠款越多，利息越高。

　　【点评】

　　1、从上面案例可以看出，分期要比最低还款额还款更划算，信用卡欠款越多，使用分期还款就越划算。

　　2、提前还款，分期还款也划算。现在很多银行的分期可以提前还清，只需要多缴纳1期的手续费即可。

　　3、希望广大卡友能够理性用卡，弄清楚信用卡的各项费率，在信用卡欠款较多时，稍微理清下思路，省出的就不是一点半点。

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