节假日后，信用卡还款要注意这些“坑”

　　节假日后，信用卡还款要注意这些 坑

　　 春节刷卡刷得欢快，节后看看信用卡账单，很是忧伤。 春节长假的消费市场， 卡族 们上演了一场场刷卡 倍儿爽 ，当节后第一波信用卡还款潮来袭，对于刷卡族而言，如果不注意，还款时很可能掉进 坑 里，对个人信用造成影响。

　　A 选分期付款要算清手续费

　　过年期间，聚会、购物、出游、娱乐都较平时频繁，这也让部分持卡人出现消费过多的情况，而随着最后还款日逼近，也让这些持卡人难免感觉到 压力山大 。此时，不妨选择银行提供的信用卡分期业务，减轻还款压力。

　　据悉，选择分期付款，需要持卡人在账单下来之后至还款日前2~3天，自行致电发卡银行，或通过网上银行、手机银行申请。这种还款方式虽然免息，但会收取一定比例的手续费。

　　目前，我市部分银行开展了信用卡分期费率优惠活动，助持卡人轻松还款。比如，即日起至3月31日，中国银行消费分期、账单分期手续费低至5折，还不限次数，持卡人名下的多张信用卡都可以享受。在此活动期间，凡分期金额从5000~5万元之间，分期期数3、6、9的，可享受手续费8折优惠，分期期数为12、18、24期的，可享受手续费6折优惠；分期金额5万元（含）以上，分期期数无限制，都可享受手续费5折优惠。

　　在3月31日前，农行信用卡（商务卡、准贷记卡除外）主卡持卡人通过掌银、网银、短信、微信渠道办理6/12/24期账单分期，可享受每期优惠手续费最高5折优惠。其中农行信用卡办理6/12/24期账单分期，享受每期优惠手续费率0.54%/0.46%/0.48%；农行靓居信用卡（原房贷信用卡）办理6/12/24期账单分期，享受每期优惠手续费率0.54%/0.3%/0.3%。

　　建设银行 龙卡信用卡 公众号中，也推送了分期活动。据悉，从元旦起至3月31日，办理现金分期单笔金额满5000元且6期及以上的卡户可以享受到手续费7折优惠。如果通过微信、手机银行办理的，最高可享4倍积分。

　　B 外币刷卡消费还款最好去柜台

　　春节长假很多人都选择去国外旅游，而在国外旅游，可能会涉及信用卡外币消费，那么这笔外币在还款时就有很多注意事项。

　　对于人民币还款，持卡人只要将自己的信用卡和借记卡绑定，在每个月的还款日前一天，银行就会自动把借记卡的钱转到信用卡上，完成还款，非常方便。然而，碰上外币还款时，这种自动一般就失灵了。因为持卡人在填写自动还款申请表时，一般会勾选人民币账户，而不会注意勾选外币账户。(来源:南^方^财^富^网)

　　如果只勾选了人民币账户，那么系统默认自动还款仅针对人民币账户，外币账户就需要自行购汇还款。对于一些不明就里的持卡族，如果继续等着银行自动划转，就可能产生不必要的损失。因此，如果产生过外币消费，最好致电客服问清楚。持卡人如果不了解自己的外币还款情况，也可以到就近柜台直接办理。

　　据悉，针对外币账单还款，农行、交行、招行的信用卡在办卡时默认开通自动购汇还款功能，只要在到期绑定的借记卡存满相应金额即可操作；但也有银行要求持卡人自行申请才能开通此功能。如中信银行信用卡自动购汇还款功能需手动开通，持卡人可以通过在线客服、短信、电话等方式开通此功能。

　　对于像持有工商银行、中国银行、招商银行等多家银行推出的全币种信用卡的市民来说，则可享受无论何种币种直接人民币入账的服务，只需人民币还款即可，无需担心外币购汇还款问题。

　　C 容时容差到账时间有讲究

　　今年起施行的 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中规定，持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定。而此前央行规定，信用卡免息还款期最长为60天、首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%。东时记者了解发现，虽然新规让各家银行自定标准，但是大部分银行仍然沿用之前的免息期规定，各银行的免息还款期大部分在50~60天。

　　如今，支付宝、财付通、银联在线等第三方平台都可以免费为信用卡还款，就成了大部分刷卡族的首选。不过，各平台的到账时间会略有出入，有些会延迟一到两天到账。对于踩点还款的市民，就要注意预留出足够的资金划拨时间。

　　对于容时容差服务，有的银行由系统自动执行规定，有的银行如广发则需要持卡人通过电话申请延缓还款日。而且各家银行对于容时的时间不一样，中行、广发银行、交行、民生银行、中信银行、浦发银行、招行可以延期3天；建行延期时间最长，可自动延期5天；农行只能延迟2天。

　　虽然多数银行都会执行自动推迟至少2天以上的容时服务，持卡人必须保证在银行延迟还款的最后期限将还款入账，如果没有及时入账，仍会算入逾期。中国银行的截止时间为第三天20时前，广发银行第三天的截止时间是22时，交通银行是21时，招商银行是24时。

　　持卡人还需注意，除向本人同行账户转账外，个人通过ATM机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。这意味着还款人如果通过ATM机从他人卡中往自己的信用卡里转账，则24小时后才能到。

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