个人征信记录 信用卡不良记录要多久才能消除？

　　个人征信记录 信用卡不良记录要多久才能消除？

　　使用信用卡的朋友很多，有不少朋友或因为这个那个的原因产生了逾期记录。当持卡朋友发现自己有逾期记录有，都会不约而同的想到如何消除自己的逾期记录。卡神小组今天要说的就是信用卡产生的不良记录需要多长时间来消除，让我们一起往下看吧。

　　我们要先了解下到底什么才算作不良记录？

　　公民在与银行发生借贷行为时，产生逾期还款或者未按约定还款行为时，银行将相关信息递交到中国人民银行征信管理中心，中国人民银行征信中心将上述行为写入公民的个人信用记录，这样的记录就称为不良信用记录。而造成信用卡不良记录的原因有很多，大多数情况是由于持卡人自身原因造成的，例如信用卡年费逾期等等。而这些不良记录往往会影响今后的个人借贷业务。

　　我们的不良记录是否也可以被时间冲刷？如果可以那又需要多长时间才能被删除呢？

　　网络说法：如果你在使用信用卡或者还贷的过程中，产生了信用污点，一定不要销卡，而是应该在还清欠款后，继续使用24个月，待良好的记录将以前的负面记录覆盖后即可，因为征信报告上只能看到最近24个月的记录。征信报告上显示24个月数据的说法是没有错的，但是前提条件是没有任何逾期记录的情况下。如果有过逾期记录那就要另说了。(来源:南^方^财^富^网)

　　那么征信报告的真相到底是什么呢？

　　中国人民银行征信中心工作人员表示：自央行新版征信系统上线以来，新的信用报告展示最近24个月还款记录和最近5年内的逾期记录。最新的《征信业管理条例》规定：该条例将不良信息的保存时限设定为5年，逾期还款5年后不良记录才会被删除。总的来说如果没有产生过不良记录，那么信用记录只会显示近两年的数据。但是如果有过不良记录，那么这个不良记录会一直在你的信用记录上面显示5年的时间。

　　卡神小组举个例子：

　　我们设定现在时间为2016年6月，W先生有笔逾期欠款，最近W先生要查询个人征信报告。如果W先生在2011年5月之前还款，到现在时间超过了5年，逾期记录不会显示在个人信用报告中；如果在2011年5月之后还款，这个时间不足5年，所以逾期记录还会显示在个人信用报告；如果不还款，逾期记录就会一直存在，不会消除。

　　有不少人朋友在还清了逾期欠款后，赶紧销户，以为这样就可以将过去的污点一并抹去，其实并非如此，反而会有损个人信用状况的修复。

　　中国人民银行征信中心工作人员表示：销户或者不销户，不良信息记录都会展示并保留5年。并且这种做法并不是好的选择。卡神小组举个例子，同样发生一次逾期记录，使用信用卡3年和使用信用卡20年对比，后者更利于修复个人信用状况，毕竟过去的是过去，银行对近期记录也是很看重的。所以建议在产生不良记录后，不要急于销卡，而是从此树立按时还款习惯，并继续用该卡。

　　总结：小编提醒朋友们个人信用记录非常重要，很多出现逾期记录的朋友急于销卡，反而是不利于个人信用记录的修复。就如文章结尾我们说到的，银行对近期记录也是十分看重的。为什么？因为银行是一个很理性的公司，持卡人有稳定收入和近期良好履约表现的话是并不妨碍持卡人和银行发生新的业务关系的。朋友们千万不要以为有了不良记录就会一直背着这个黑锅，卡神小组建议出现不良记录的朋友们，哪怕信用卡留着你就买买水果、蛋糕和咖啡都可以，千万不要急于去销卡而浪费了修复自己信用记录的机会。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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