信用卡业务的利润都从哪里来？银行为什么严控房贷却追着你办信用

　　信用卡业务的利润都从哪里来？银行为什么严控房贷却追着你办信用卡？

　　据财新网报道， 2月以来部分银行北京分行暂停放款，北京房屋中介已经跟工商银行、中国银行、光大银行等银行暂停了合作，原因系这些银行无额度可放。同时，农业银行及浦发银行等也都暂缓了放款。 与此形成对比的是，银行信用卡办卡业务却无处不在。公司楼下，广场上。。。。到处都有银行在推广自家信用卡的身影。

　　问题来了，同样是跟银行借钱，银行为啥严控房贷，却喜欢大家办信用卡？对此，小M请教了一位业内人士，他说，比较房贷和信用卡的风险、资金回流速度及利润，银行肯定喜欢大家办信用卡。他给我举个例子，同样是100万元，如果是房贷的话，只能放给一个人，资金回流期一般在20-30年之间，商业贷款的基准利率是4.9%。但是如果是把这100万做信用卡业务的话，就能给100个人开卡，信用卡每月还款一次，资金回流很快，至于信用卡给银行带来的利润，那就多了去了。

　　对此不少网友表示疑问，一般银行的信用卡不都是免年费、免息期内免利息的吗？银行信用卡业务的利润从哪里来的？事实上，信用卡能给银行带来的隐性和显性利润可不少，只是你没有关注罢了，今天小M就为大家总结一下，银行信用卡业务的利润都从哪里来？

　　信用卡免年费其实 不免费

　　一般情况下，在办理信用卡时，工作人员都会告诉持卡人，信用卡首年年费免收，之后每年消费N次，就不需要交年费了。需要注意的是，不少银行的刷卡次数是指超市、商场等实体商户刷卡，信用卡网络支付并不计入刷卡次数。一些网友并不知道这其中的猫腻，误以为网络支付会计入刷卡次数，从而导致每年都要交年费的情况出现。

　　还有一些信用卡打着 终身免年费 旗号吸引消费者，但这些免费是有条件的，不少需要收取 入伙费 、 增值服务费 后才能终身免年费。这些对银行来说都是利润。

　　信用卡分期付款免息期内免息但不免手续费

　　免年费之外，不少银行都打着免息期内免利息的口号游说大家办信用卡。事实上，信用卡免利息分期付款，如果按时还款，利息是免了，但还要交手续费。也就是说银行将免息的钱变相的从手续费中扣除了。

　　举个例子，小A花12000元买了台电脑，分12个月还清（某银行12期的手续费是0.6%），每月还款1000元。不少网友以为，每月按时还款1000月就行。事实并非如此，除了1000元外，小A每月还要还72元（12000X0.6%=72）的手续费。而且这12个月每次还款都要交72元的手续费。(来源:南^方^财^富^网)

　　提前还款也要缴纳手续费

　　看到这里，明白过来的持卡人想，既然分期付款有手续费，就提前把所欠尾款都还了吧。即使这样，也不表示剩下的手续费不用交了。对于提前还款的手续费收取问题，不同的银行规定不同。例如中行在分期付款的第一个月就一次把所有手续费都扣光，工行则是如果提前还款，就不用再缴纳剩余月份的手续费。但不少银行，即使提前还款，也要将剩余月份的手续费交齐。

　　信用卡透支取现要收利息和手续费

　　除年费、分期付款的手续费外，持卡人如果想用信用卡取现，同样需要向银行支付费用。取现分两种情况，一种是透支取现，一种是溢缴款取现。先看透支取现。信用卡透支取现需要交利息和手续费。透支的利息在0.035%到0.05%之间，手续费一般在0.5%到3%之间。

　　举个例子。某银行信用卡透支取现利息是0.05%，手续费是2.5%。小A用信用卡透支提现2000元，则每日利息为（2000+2000×2.5%）×0.05%=1.025元；提现手续费为2000×2.5%=50元。

　　信用卡溢缴款取现也要交手续费

　　信用卡还款时多存进去的钱，就叫做溢缴款。不少人误以为取出自己多存在信用卡里的钱是没有费用的。事实是，不少银行对于溢缴款取现同样收取手续费。虽然部分银行本地本行取溢缴款是不收费的，但这部分收费也是银行的收益。除了以上费用外，信用卡的违约金、补卡费等费用都是银行的利润。

　　刷卡回佣收入是大头

　　从持卡人那里得到的利润只是银行信用卡业务利润的一部分，刷卡回佣收入才是大头。刷卡回佣收入主要是客户使用信用卡在商家的POS机刷卡，商家需要按消费额的百分比支付给银行一定的费用。有机构调研，中国信用卡特约商户向发卡银行支付的手续费费率大约占交易额的0.7%-1.0%。这么看下来，你就知道了为啥银行严控房贷却喜欢追着你办信用卡了吧。

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