征信报告怎么看？详解征信报告中隐藏的不为人知的奥秘

征信报告怎么看？详解征信报告中隐藏的不为人知的奥秘

不管你是办卡还是贷款，银行和金融机构首先都要查看你的征信，也就是说要想顺利的融到资，接受银行的重重关卡，征信是必须要过的第一关。

那到底什么样的征信报告评分最高，并且为你申卡、贷款大开绿灯呢？今天就来为你一一剖析：

一、从未发生过及贷款逾期

不管任何银行，最不能容忍的就是逾期，试想一下，假如你借钱给你的朋友，但他并没有按照约定如期还钱给你，试问，你以后还敢再借钱给他吗？

我想你的回答肯定是不会，那么银行也是一样，不管你在哪家银行有逾期还款记录，征信报告上都会显示，所以千万不要逾期，这是一道不可逾越的红线。

不过，现在部分银行对逾期也有适当的放宽一些政策，比如近半年内不能 3次逾期，近两年内不能有逾期超过90天，而且逾期金额在100元以内的基本上也没太大影响。

二、贷记卡数量控制在5张以内，消费额度控制在70%以内

上面的贷记卡就是指信用卡，当然不排除也有那种零额度的准贷记卡，这种卡虽然没有授信额度，但依然算在内。

贷记卡的数量尽量控制在5张以内，当然这个数量也包含不同币种的，假如你现在只有一张工商的多币种卡，那么征信上同样会显示你名下的贷记卡有10张 。

所以建议如果没有出国消费需求的话，尽量选择办理银联单币卡。

另外就是每个月信用卡消费的额度总体尽量控制在70%以内，最好不要超过70%，如果能够控制在50%以内是最好的，当然这个要根据每个人的情况合理消费就好。

之所以这样做，就是为了降低你当前的负债率。

但如果你当前信用卡消费额度已经超过了70%甚至已经刷爆，也是有办法可以解决的，后面我会讲到如何有效降低信用卡负债率的三种方法。

三、小贷记录最好不要有

小贷公司跟银行一直都是冤家，为什么这样说呢？因为基本上只有那些资质不好的才会去申请小贷，留下给银行的都算资质不错的。

一旦你申请了小贷，不上征信的还好，但是一旦上了征信，短期内就不要想着再和银行打交道，再则，能够去银行融到资的人基本上也不会去考虑小贷。

当然即使你现在征信上已经有小贷记录了，但这并不代表你永远都无翻身之日了，只要你把小贷结清了，半年过后，征信更新了，你再去跟银行打交道，银行同样会为你敞开大门。

不过也并不是所有的小贷都不能撸，比如我们马爸爸的支付宝借呗，还有腾讯小马哥的微粒贷，当然也还有很多良心的新型信用贷产品，这些贷款比起银行来说其实更受消费者的青睐。

这类贷款借款方便、还款灵活，放款快，而且更加人性化，随借随还，利息按天计算，每月还款等额本金，利息越还越少，提前还款还不用支付任何违约金及手续费。

特别是像支付宝的借呗、网商贷，很多以前征信有过严重逾期的都有授信额度，比如小卡我也是其中的受益者，因为之前征信也有过严重的逾期，所以小卡对马爸爸还是心存感激的，必竞他给了我一次重生的机会。

但是如果既想撸这类贷款，又想和银行打交道，这里面就有一个界限，就是如果你的支付宝借呗或者QQ、微信的微粒贷额度有超过5万以上，那么你就可以愉快的撸出来。

因为超过5万以上的小贷，银行不仅不和你计较，而且还会对你另眼相看。而如果你的额度没有达到5万，这时候我建议你就要慎撸了。

四、有抵押类的贷款(如房贷、车贷）最好

为什么有房贷、车贷记录反而会让银行对你大开绿灯呢？而且房贷、车贷的贷款额度都是相当高的，这不是增加我们的负债吗？

其实不然，房贷跟车贷在征信报告上是属于两种比较特殊的贷款，而且会受到银行的优待，这是为什么呢？

原因是房贷跟车贷属于抵押类贷款，房产跟汽车都是属于我们的资产，在你没有还清房子跟车子的按揭贷款之前，你的房产证跟汽车都是抵押给银行的，因此房贷跟车贷是唯一不被银行计入负债的两类贷款产品。

所以有条件的一定要尽快按揭买车、买房。

五、社保、公积金缴费记录要有

社保、公积金只有在商业银行版的征信上才会有显示，这也是银行可以判断你收入的一项很重要的数据指标，你的社保、公积金交的越久，时间越长，银行就会认为你的收入越稳定。

一般办信用卡或贷款，银行要求至少缴纳半年以上社保，所以6个月的期限是一个最低的缴费标准，只要有超过6个月以上，不管是办卡还是各种贷款都会对你大开绿灯。

六、工作、居住信息越少越好

详版征信上第一个版面显示的就是你的工作跟居住信息，如果你所在的单位是国企或事业单位、亦或是世界五百强企业，而且从始至终都是在同一家单位上班，那么你征信上显示的工作信息就会很简单，永远就是那一条信息。

同样的如果你自始至终都在同一个地方居住，那么你的居住信息也会很简单，征信上永远也就是那一条信息。

这种工作、居住信息越少，银行就会认为你越稳定。

七、机构查询记录越少越好

很多人的征信烂就烂在查询记录上，这一块一直都是银行办卡跟贷款的雷区，也是银行对融资人的一个底线，越过了这个底线，一切都免谈。

那查询记录这一块究竟应该怎样体现才会为你赢得更高的评分呢？

一般征信上只体现近两年的查询记录，我的建议是单月尽量不要超过3次，近两个月不要超过4次，近半年不要超过7次，大概的一个频率就是平均每个月1次以内，只要你控制好这个频率，基本上都没什么问题。

关于查询记录这块，一般银行只是看信用卡审核跟贷款审核这两种，另外还有两种是不算查询次数的，一种是贷后管理（一般针对信用卡提额），一种是保前审查（一般针对保险公司投保人投保前的审查）。

另外个人查询这块，建议每个月或每两个月网查一次，定期掌握自己的信用情况，及时发现问题、解决问题。

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