达人分享|讲讲招行信用卡的基础知识！

　　达人分享|讲讲招行信用卡的基础知识！

　　今天要说的是招商银行信用卡。

　　招行谦虚说我信用卡业务只能排第二，恐怕也没几家好意思跑出来说我第一。

　　（工商：别忘了我可是宇宙行！小伙子你不要瞪着我，大妈我在小区里还没怕过谁！）

　　我真正用卡和很多人一样，也是从招商银行开始的。

　　其实我的第一张卡是2007年的建设银行汽车卡，但是不会用，没多久就注销了，还缴了200元年费。

　　你懂的，初恋不懂爱情。

　　招商银行的前世今生请百度。

　　2017年3月24日，招商银行公布2016年度年报：

　　截止2016年，招行累计发卡8031万张，流通卡数量4550万张，流通卡户数3730万个。

　　2016年，招行信用卡交易额2.27W亿，信用卡业务收入436亿，其中利息收入323亿，非利息收入113亿。

　　超级庞大的数字，招行的业务收入应该是领跑全国发卡行的。

　　一、基本特点

　　招行信用卡信报合并，无论申请多少信用卡，都只有一个人民币和一个美元账户。

　　招行信用卡积分共用一个积分池，积分永久有效，20元积1分或2美元积1分。

　　（淘宝39.9元包邮的商品，用招行卡支付只得1分。）

　　这是招行积分一直是所有银行里价值最高的原因，也是经常遭人诟病。

　　靠刷卡的话，积分来源太困难了。

　　城市卡、车卡是1.5倍积分，但不是永久积分，有效期3年。

　　还有一些活动送的奖励积分，有效期更短，只有1年，这里一定要注意。

　　可以打电话给招行客服或者微信公众号人工客服查询积分有效期。

　　虽然在一个积分池，但是这些积分不能抵扣经典白年费。

　　招行各大航司联名卡的积分是直接兑换该航司的航空里程，不进入招行积分池。

　　这么说招行积分不全是永久积分？

　　对的，跟他宣传的不一样，不要被误导。

　　你说你怎么能天真的去相信银行说的话呢？

　　招行线下很多商户都没积分，招行有个天文数字般的无积分商户列表，据说是一个300多M、而且还在不断增加的文本文档，无耻。

　　常规的生活场景都是有积分的，比如百货、超市、餐饮、娱乐、酒店等。

　　招行网络支付有积分的是：支付宝快捷、京东支付、百度钱包。

　　微信、财付通支付无积分。

　　（这又是一个陷阱，快看看你的微信支付绑定的卡，是不是有招行？）

　　招行有完善的信用卡提额制度，每3个月符合条件就提额一次，现在固额没有毕业说法，会一直提下去。

　　固定额度达到5万可以申请白金卡，招行也会主动邀请。

　　二、招行信用卡级别

　　招行信用卡的级别有普卡、金卡、白金卡、御玺卡（VISA）、世界卡（万事达）、钻石卡（银联）、无限卡、黑金卡。

　　实际只分2种：

　　普通卡（普卡、金卡、御玺卡、世界卡等）

　　高端卡（白金卡、钻石、无限、黑金）

　　招行的高端卡有经典版白金卡、百夫长白金卡、银联钻石卡、VISA无限卡、美国运通百夫长黑金卡。

　　对很多人来说，后面2个只能看看，前面3个才是重点，只要花点时间和精力都能拿到。

　　对于新人来说，如果自身条件足够强大，比如：

　　招行代发工资（月薪1.8W以上）

　　有金葵花借记卡

　　在招行有50万以上的理财（3个月以上）

　　有30万以上的新车（超过6年的车还不行）

　　有房（大于150平方，别墅最好）

　　符合上述一两个条件，可以直接申请高端卡。

　　高端卡的入门卡就是经典版白金卡。

　　现在当固定额度达到6万，或者持有招行的白金卡，可以直接在招行手机APP里申请百夫长白金卡、银联钻石卡。

　　我没研究过高端卡的最后2张，我不做白日梦。

　　说完高端卡，再说说普通卡。

　　可以粗略的说，除了上面的5张高端卡，其他卡都是普通卡，包括分期白金卡、全币种白金卡、万事达世界卡、VISA御玺卡、城市卡、车卡、YOUNG卡、航空联名卡，以及各种花花绿绿的以颜值取胜的卡。

　　普卡多少也会有一些小特点，比如：

　　万事达世界卡可以参加SPG的一夜升金活动

　　城市卡、车卡的1.5倍积分

　　YOUNG、海贼王卡的生日月双倍积分（最高奖励2000积分）

　　特别要说一个银联尊尚白金分期卡。

　　招行今年调整了白金分期卡，以前消费达到300就自动分期，现在可选300或2000自动分期。

　　独立额度，几乎不能提额，首年免年费，次年起刷3次免年费。

　　持卡一年之后可以享受积分换里程，让只有招行普通卡的人积分有了出路。

　　这卡在很多人金普卡积分没有办法最大化利用的时候，他像恶魔一样的勾引你犯罪（分期）。

　　我的建议是不值得办，不如正常申请别的卡，多参加活动，提额也很快。

　　一旦掉进了分期的圆环套圆环的陷阱里，想出来很麻烦。

　　如果是新人想入手一张招行卡，可以从颜值入手，或者从新人办卡奖励入手，挑一张自己满意的，带上所有资料，去网点申请，额度会高许多。

　　航空联名卡没有什么特点，一般不推荐。

　　颜值最高的可能是招商银行美国运通金卡：

　　吃瓜群众：先定个小目标，拿到美运百夫长金卡，再拿到百夫长白金卡，最后获得百夫长黑金卡，出任CEO，赢取白富美，走上人生巅峰，想想还有点小激动呢。

　　等你了解了招商银行信用卡的一些特点，就可以考虑一些基本玩法，比如招牌活动、怎样提额、积分加速、积分来源问题等等。

　　三、基本活动：

　　银行都要搞活动，不然没人刷他家卡。

　　招行对于普通卡的活动不是很多，招牌活动是周三5折饭票。

　　这个需要抢。

　　每周三早上10点，准时抢5折代金券。

　　这个活动常年没有大的变化，不说都要忘记了。

　　9积分兑换一些招牌菜。

　　平时随时可以在APP里买餐饮打折代金券，价格比大众美团略合算一丢丢。

　　再就是看电影有一些小优惠。

　　除此以外没有属于自己特点的招牌活动了。

　　银联的类似自助餐买一送一的不能算作招行的招牌活动。

　　四、提额办法：

　　以前讲过，招行的提额特点是小额多次，多元化消费。

　　每3个月会提额20-50%。

　　我之前参加十元风暴，每个月还有腿毛卡取现，每次申请固定额度调整，都被无情的驳回。

　　我认为应该是进小黑屋了。

　　4月中旬，我含泪撸完最后一次腿毛卡，又含泪全部销卡，然后正常用卡一个月，5月底，APP里提示可以提升固额。

　　这还没到账单日呢。

　　我算算提了30%的固定额度。

　　看来招行不记仇，只要你好好用卡，肯定会提额的。

　　五、积分加速：

　　熟悉招行信用卡之后，建议申请一张城市卡或者车卡用来平时主刷，因为积分1.5倍，但是你得考虑好积分有效期。

　　城市卡只有二十几个城市有，都是银联芯片卡，大城市的同学可以考虑，需要带资料去本地网点。

　　有车的同学可以官网直接申请车卡。

　　六、积分来源：

　　招行的积分来源困难，大多数人靠刷卡拿到大量积分不太现实。

　　这种20元才积1分的机制，势必要催生很多活动来获取奖励积分。

　　招行常见的获取方式有以下几种：

　　正常刷卡消费（废话！）。

　　参加各种小活动（微信公众号、支付宝服务号、掌上生活APP里签到，名目多如牛毛，很烦，每次几分到几十分，中个小奖几百分，积少成多）。

　　每月取现送积分，其实就是招行的变相卖积分。

　　6月居然出现了取现叠加活动，看样子以后取现活动会成为积分来源的主要形式。

　　生日月刷卡2倍（普通卡）或者10倍积分（高端卡）。

　　通过招行信用卡APP里的 出行易 预定酒店，10倍积分。

　　抓住每季度至少一次的巧立名目的大活动，一般是刷卡消费达标XX天、消费XX金额，送1万奖励积分。

　　推荐办卡，每45天左右一个周期，一般是推荐4人成功开卡，奖励1万积分；最近到6月30日的一期是推荐6人成功开卡，奖励3万积分。

　　每年年底的十元风暴，短则一个月，长则三个月，每10天1万积分。

　　最近出了个奇葩活动，到8月31日结束。

　　每周三的无卡支付，2倍积分，最多可以奖励1万积分，需要刷卡20万才能拿满2万积分（这种定时定向定量刷卡算不算钓鱼呢？）

　　招行这届信用卡中心的领导似乎。。在取消腿毛卡之后还没进入状态，没能拿出更好更吸引人的活动来对抗销卡潮。

　　如果你是一个勤劳的小蜜蜂，一年下来，几万积分肯定能搞到的。

　　当你又有积分又有高端卡的时候，才能真正体会到招行卡带来的各种权益和实惠，那才是真正精彩的开始。

　　比如：

　　兑换国、东、南、海航里程

　　兑换亚洲万里通里程

　　兑换英航里程

　　300元+100积分兑换豪华酒店

　　免费机场贵宾室

　　兑换SPG酒店、希尔顿酒店积分

　　2000元/4000元旅行不便险等等。

　　既然这篇是基础知识，还是希望能将更多的新人带入门，也不会展开讲每张高端卡的权益和用法。

　　一句话总结招行信用卡：积分价值高，高端卡权益好。

标签：