贷款被拒原因是什么？为什么贷款被拒解析？

　　贷款被拒原因是什么？为什么贷款被拒解析？

　　很多人在贷款时都有这些疑问，贷款到底需要什么？什么情况下自己能申请到贷款？贷款申请为什么这么麻烦？为什么贷款需要提供这么多材料？

　　在现实生活中，无论是向金融机构还是向个人借钱时，对方为了保证未来能把钱安全的收回，当然要对借款人做出相应的考察。

　　但这些考核万变不离其中，都离不开这三项基础要素：个人信用、资产和还款能力。

　　当你向金融机构申请一笔贷款时，金融机构首先是让你填写贷款申请材料，之后提供一堆贷款申请材料，这其中包括你个人身份、工作、收入、学历、资产等材料yinhang123net！，之后还要去调查你的个人信用报告和这些材料是否真实、完整、有效。而这些都是为了评估你的信用、资产和还款能力这三项基础要素。今年这么火热的网贷也不过如此，所以征信是一个大槛。

　　信用（Character）金融机构在贷款时，最看重的是一个人的信用，只有信用良好的用户，金融机构才会放心的把钱借给你。首先就是看你提供材料的真实性银 行 贷 款 利 率 网，如果提供虚假材料，第一时间就会笔调毙掉这笔贷款申请。并且调查你是否使用信用卡或申请过贷款。一般而言，金融机构会比较看重持有信用卡或者申请过贷款的客户。因为以此能判断你之前是否具有良好的信用记录。

　　在中国金融机构评估个人信用情况，主要以中国人民银行出具的《个人信用报告》做为依据，信用报告的内容包括个人基本信息，你的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等都在其中。此外还包括贷款信息：是否有贷款、贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等;信用卡信息：是否有信用卡、发卡银行、授信额度、还款记录等。

　　资产（Capital）你的资产状况，也是必须考核的一项指标。金融机构是盈利机构而不是慈善机构，他需要确保自己的资产的安全本文来自：银行信息港，只有你所拥有的资产能覆盖你的负债，才能确保金融机构贷款的安全。

　　金融机构会考核你和你的家庭名下的具有实际价值的资产，包括房产、汽车、大额存单、有价证券等。他们会把这些资产作为抵押物或者质押物，一旦你不能偿还负债，这些资产将被没收，用来抵偿欠款。关于不同性质的资产，金融机构在考核时会有不同的侧重点。

　　还款能力（Capacity）评估完资产之后copyright：www.yinhang123.net，金融机构需审核你的还款能力，他们会查看你和你的直系亲属的工作单位、单位性质、你们的职务、你们的税后收入、日常开销、目前所背负的债务，以及所供养的未成年子女等因素，这些都会影响借款人贷款最终的审批。

　　工作单位：根据工作单位性质来判断收入的稳定性和持续性。

　　单位职务：根据职务来判断收入的稳定性和未来的增长性。

　　税后收入：通过收入情况来判断贷款的偿付能力，一般最低收入不能低于月还本息的两倍以下。

　　日常开销：如果开销过大，将无法满足日后的正常还款，将会出现贷款逾期情况。

　　债务情况：金融机构审批贷款还会考虑你当前背负的其他贷款情况，根据你的综合收入，来判断你是否有能力偿还你的全部债务。

　　当然，除了上面说的，以下13种情况也会影响贷款。

　　13种情况会有信用 污点

　　用报告说起来简单www-yinhang123-net，但是实际使用上存在误区。其实只要和银行发生关系的一切 透支 行为，都有可能产生不良信用记录。一家国有银行审贷部负责人表示，由于信用卡基数大，所以出现问题比较多，容易引起重视，而助学贷款、房贷等各种贷款逾期等都会产生信用不良记录。(来源:南^方^财^富^网)

　　一位国有银行个贷部负责人对记者表示银行 贷款—利 率 网，不少市民由于不够重视，最后因为信用报告上的污点而影响贷款申请。那么该如何使用信用报告呢？该人士表示，一共有13种情况在银行眼里将留下不良记录www~yinhang123~net，影响贷款：

　　1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款。

　　2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

　　3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

　　4、贷款利率上调，仍按原金额支付 月供 ，产生欠息逾期。

　　5、水、电、燃气费不按时交款。

　　6、个人信用卡出现套现的行为。（这个无伤大碍，全民都在干的事情，只要不是银行认为的恶意套现就行）

　　7、助学贷款拖欠不还款。

　　8、 睡眠信用卡 不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。

　　9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。

　　10、为第三方提供担保时银行信息港：www.yinhang123.net，第三方没有按时偿还贷款。

　　11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此推荐http://www.yinhang123.net，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

　　12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续银&行&利&率，因欠月租费而形成逾期银行信息港：www.yinhang123.net，也会造成不良记录；

　　13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

　　据悉，上述13类情况会导致借款人个人征信的不良记录银*行*信*息*港，情况严重的将进入银行 黑名单 。另外，如果借款人出现贷款还款逾期或信用卡还款逾期，银行还要分析这种逾期是否属偶然，如果是偶尔逾期，且时间不长yin~hang~123~net，银行还是会给予优惠，但遇到一些情况，如按照该银行，若逾期次数超过3次，就会影响贷款了。

　　如何避免进入银行 黑名单

　　那么除了规避上述13种情况，各位亲如何提防进入银行黑名单呢？对此，给出以下两点建议：

　　1、经常查信用报告，有备无患

　　上述银行人士指出，大多数市民除非与银行发生业务，否则不会去查询信用报告yin+hang+123，不过他建议，一年至少一次，甚至可以及时发现一些问题。 身份是不是被人盗用了，盗用你的身份去办了张卡或者办了房贷这些不是没可能。 他指出，如果在查的当中发现信用报告有问题，跟你想象的情况不一样，那么征信中心和商业银行也有一套完整的、完善的流程叫异议处理原文http://www.yinhang123.net，你能够及早更正，避免在你需要的时候才发现有错误，产生信用污点。

　　2、逾期卡不能立马注销

　　上述银行人士指出，银行在判断一个人的信用状况时，通常考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果个人信用报告偶尔出现了逾期还款，但此后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展，不会对审批造成影响。不过，他特别提醒，若手头的信用卡出现了逾期，千万不要采取注销信用卡的方式来解决，应该采取正常使用、正常还款的方式，因为一旦信用卡逾期以后被注销，有可能会被银行认定为 恶意透支 ，直接进入黑名单银-行-信-息-港，这将直接导致市民在至少5年内无法与银行发生信贷关系，也无法申请信用卡。

标签：