信用卡代偿真的靠谱吗？部分机构存在违规行为

　　信用卡代偿真的靠谱吗?部分代还机构存在违规行为，看似自动还款，实为非法套现。

　　在 传统 信用卡代偿平台还在为 低费率获客 还是 高费率赚钱 的选择而纠结时，还有 另类 的信用卡代偿平台想出了一种 聪明 的方式：平台不掏钱，也无需第三方资金，用户自己信用卡的额度，便能够实现当月账单的 偿还 。

　　 通过APP可以绑定信用卡导入信用卡账单，APP可以模拟商家消费的方式，把钱消费出来，再还进去。 一家代偿平台工作人员表示，通过这种方式，能够将这个月的账单推迟到下个月。

　　除了信用卡信息的安全问题之外，上述操作已经是非常明显的信用卡非法套现行为。一旦 套现 被银行确认，持卡人可能将面临授信额度降低等恶果，严重的甚至可能触犯刑法。

　　先套现 再还卡

　　无需第三方资金便能代偿信用卡的平台并不少见，他们多宣称只要信用卡里还剩总额度5%以上的资金便能够实现账单的还款，向用户收取的费用在0.8%左右。

　　例如一个名为 任性还智能管家 的APP推广文章写道，用户只需要预留账单金额的6%(最低700元)，通过账单日与还款日期间的 消费+还款 模式实现账单的全额还款，无需pos机，无需获取用户信用卡密码及卡片，全线上操作，无需外设，落地商户消费保障资金安全。另一款名为 蜗牛智能管家 的APP则宣称，仅用5%的资金就可以帮您全额还清信用卡账单，还款万元手续费85元。

　　记者在一款名为付啦的信用卡代偿APP上看到，在注册代偿平台之后，首先要进行身份认证、照片认证、结算卡认证，上传提交之后，添加信用卡，提供包括持卡人、有效期、CVV码、账单日、还款日等信息，最后导入账单之后便可以生成还款计划。

　　 我们这边不碰资金的，还款用的是信用卡里的额度，只要你信用卡里剩下5%的资金就能够实现全额返还。 付啦信用卡的工作人员向记者如是说道， 平时我们消费信用卡之后，通过储蓄卡把钱还进去，通过我们的APP可以模拟商家消费，把钱消费出来，然后再还进去，我们这边有落地商户。 他还解释称，用户信用卡中的钱套出来之后就到注册的APP账户之中了，只是利用模拟商户消费的形式过了一次资金。

　　上述工作人员表示，该平台的手续费也是还款万元手续费85元，每多还一次加一元，金牌会员的费率是0.76%，钻石会员费率为0.7%。 不是经常用的话，普通的就行了，金牌会员要交980元，钻石会员要交6800元。

　　记者详细了解其还款流程后发现，平台实际上就是通过在免息期内循环套现、还钱的操作，将这个月的账单挪到下一个月。例如，一张信用卡当前有10000元账单，根据代偿平台的规则，信用卡里最少必须剩500元，按照平台自动生成的还款计划，以500块钱为基数，需要24次还清，总手续费为94.77元，单次扣款和还款的金额在400元到500元之间，每次扣款时间和还款时间相差半小时左右，还款计划自动执行。

　　信用卡代偿真的靠谱吗?部分机构存在违规行为

　　▲2012~2020年中国信用卡期末应偿信贷余额及授信总额

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