经常遇到银行客服人员给你打电话，要你把信用卡账单做分期，怎么

用过信用卡的人基本上都遭遇过这种情况，客服人员频繁的打电话让你分期，原因只有一个就是分期的收入对银行来说是很可观的，事实上信用卡业务主要的利润点就这么几个：分期的手续费、逾期的罚息和滞纳金、部分还款后产生的利息以及取现手续费。那些在还款日内全额还款的银行实际赚不到一分钱，这就是客服给你打电话的原因，因为银行不会鼓励你去逾期，只能鼓励去分期!

有些人可能会主观的认为信用卡分期手续费并不高，这是你没有完全搞懂其中的套路。

举个例子，信用卡账单12000元，分期手续费是千分之六，那么如上表，实际年利率=x*24*n*（n+1）,x是月费率=0.6%，n是月数=12，计算得出实际年利率为13.3%，这是一年期的，如果你按照两年期分期计算，实际年利率会更高。

计算以后大家就会有一个清楚的认识，1年期13.3%的年利率也就是我们平时所说的月息1分多，属于比较高的利率了。

所以，如果在你有能力还款的时候尽量不要选择分期，听起来千分之六的手续费并不高，但那只是名义利率，实际利率要比那些高很多，没必要掏这个冤枉钱，当然在你无法归还全款的时候，分期可以避免征信受损，还是不错的。

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