远离信用卡分期“套路”

　　目前信用卡分期市场存在一些不规范现象，具体分为3种。一是诱导分期却不向持卡人介绍手续费收取标准；二是以 提高额度 为由，向持卡人发放一笔贷款，然后要求分期还款；三是利用部分持卡人不仔细阅读《用户须知》的习惯，在相关合同条约中设置 自动分期金额 条款

　　近期不少银行信用卡持卡人反映，自己时常接到银行客服打来的信用卡分期 推销电话 ，甚至有些人被不规范的信用卡分期 套路 了，在不完全知情的前提下支付了数额不小的分期费。

　　记者调查发现，目前信用卡分期市场存在一些不规范现象，具体分为3种。一是客服人员电话通知持卡人，以 有助于提高额度 为由，劝说持卡人对本期金额较大的账单分期还款，但不向持卡人介绍手续费的收取标准；二是以 提高额度 为由，向持卡人发放一笔贷款，然后要求分期还款；三是利用部分持卡人不仔细阅读《用户须知》的习惯，在相关合同条约中设置 自动分期金额 条款，例如账单总额达3万元以上自动分期还款。

　　此外，非银行机构如互联网金融平台也已介入银行信用卡分期业务，即 信用卡代偿 模式。那么，面对市场现状，持卡人应如何正确使用信用卡分期？如何有效维护自身合法权益？作为一项消费信贷业务，信用卡分期又应如何规范发展？ 　　

　　分期推销 套路 多

　　 蔺女士您好，我们看到您有一笔账单即将到期，建议您采用分期还款，不要一次性还清，这有助于提高您的信用卡额度。 近日，家住北京市海淀区的蔺女士接到了来自某国有大行的客服电话。

　　 客服人员反复向我强调分期还款有助于提额，但并没有介绍手续费收取标准，我恰好有提额需求，也就答应了。由于这笔账单金额较大，最后发现扣除的分期手续费高达9665元，很郁闷，因为我完全可以一次还清这笔账单。 蔺女士颇为苦恼地说。

　　记者了解到，出于业绩压力，银行业务员向持卡人 推销 信用卡分期业务并非偶然现象。 　　

　　一位业内人士表示，在息差收窄、传统营利模式受冲击的情况下，各家银行都在谋求转型，针对个人客户的零售业务成为银行利润的 稳定器 。其中， 中间收入 一项颇受重视，而手续费正是中间收入的组成部分。

　　 提升中间收入在净利润中的占比，确实是商业银行转型的方向之一。但银行要依靠服务质量升级、服务内容拓展来增加中间收入，而不是通过不规范操作。 中国银行业协会相关负责人表示。

　　实际上，信用卡分期不规范行为还不止于此。如果说 诱导 持卡人分期尚且属于开展分期还款业务，那么以 提额 为名开展的消费信用贷款业务就属于 假分期 了。

　　据部分持卡人表示，自己接到银行客服电话，称将为其信用卡提高3万元额度。细问之下才发现，这3万元是银行为客户发放的消费信用贷款，相当于银行主动借钱给持卡人，持卡人按期还本付息。

　　由此，银行业务人员偷换了 提高额度 和 发放贷款 的概念，并将 信用卡分期还款 和 贷款还本付息 混为一谈，最终完成其贷款发放任务。

　　除了 假分期 ，在确定开展分期还款业务时，持卡人还需特别关注各家银行的《用户须知》和相关条款，部分银行在其中设置了 自动分期金额 条款，例如账单总额达3万元以上自动分期还款。

　　以手机银行为例，该部分内容通常在 下一步 选项的上方，表述为 我已认真阅读，理解并自愿遵守‘某银行某业务须知’ ，持卡人需在此文字前的方框内打钩，才能进行下一步操作。从实践看，较少持卡人真正逐字阅读、理解并熟知这些条款，导致日后产生纠纷时往往 无理可说 。

　　

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