信用卡逾期了，能让银行消除逾期记录吗？

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某网友留言说自己近期有一笔信用卡逾期，且逾期时间比较长，逾期原因并非恶意拖欠，而是自己工作太忙，忘记还款了。该网友想了解，这种情况，能否让发卡银行出具《逾期情况说明》，并到央行消除逾期记录？

现实中，有过以上经历的持卡人不在少数，那么，由于不慎逾期还款导致的不良征信记录，可以让银行出具说明进行消除吗？

针对这个问题，信用卡分析师解答如下：

根据2013年中国银行业协会公布的修订后的《中国银行卡行业自律公约》，银行应向持卡人提供“容差容时”服务。

所谓的“容时服务”，即银行应为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。

到目前为止，除了工商银行（工行只向少数几张特殊卡种的持卡人提供容时期服务）一家银行之外，大部分银行都已提供2-6天不等的容时期服务。

信用卡晚还款，只要还在银行给定的容时期内，就不记逾期。那么，如果过了容时期仍未还款，是否就会马上被记逾期了呢？根据信用卡分析师从各家银行获得的信息，各行信用卡记逾期的方式有所不同，具体规定如下：

工行无容时期，到期还款日未还记逾期；

中行普通卡3天容时期，白金卡6天容时期，下个账单日前仍未还记逾期；

建行，3天容时期，宽限期到期未还记逾期；

农行，2天容时期，宽限期到期未还记逾期；

农行，3天容时期，下个账单日前仍未还记逾期；

招行，3天容时期，宽限期到期未还记逾期；

广发，3天容时期，下个账单日前仍未还记逾期；

中信，3天容时期，宽限期到期未还记逾期；

浦发，3天容时期，下个账单日前仍未还记逾期；

民生，3天容时期，宽限期到期未还记逾期；

光大，3天容时期，宽限期到期未还记逾期；

华夏，3天容时期，下个账单日前仍未还记逾期；

平安，3天容时期，下个账单日前仍未还记逾期；

邮储，4天容时期，宽限期到期未还记逾期。

需要说明的是，以上信息来源于各银行的官方网站及官方客服。在各家银行的具体执行过程中，也会有各种特殊情况出现。一般来说，如果发生晚还款，只要银行尚未把征信记录上报央行，那么还有回转的余地。持卡人可以立即全额还款，并主动联系银行说明晚还款的原因，一般银行不会给记逾期。如果银行已经将逾期情况上报央行，形成逾期记录，想要更改则是非常困难的。

已经记录在央行征信报告中的逾期记录，想要修改，则需要发卡行出具相应的《情况说明》，并配合修改。但如果是持卡人一方导致的逾期还款，银行通常是不会出具《情况说明》的，只有在逾期责任方为银行或为其它客观原因时，发卡行才可能配合修改央行征信报告中的逾期记录。

所谓的责任方在银行，比如银行未尽到提醒还款义务或者银行自身的还款渠道故障导致的逾期还款等情况。所谓的其它客观原因，比如当地发生地震等不可抗情况。无论是责任方在银行还是其它客观原因，一般很少发生。信用卡分析师提醒持卡人，信用卡还款要及时，尽量不要拖到还款日当天或者容时期内还款，一旦产生了逾期记录，想要银行出具《情况说明》，“修补”逾期记录是非常难的。个人征信关系到房贷、车贷的申请，不要存在侥幸心理，一定要重视起来。

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