P2P网贷多事之秋：平安银行排查P2P代扣业务

　　在农行、招行、交行相继关闭部分涉P2P接口后，3月7日，平安银行也下发内部通知，将对P2P类公司代扣业务进行排查，暂停直接或间接向P2P类公司提供的代扣类业务。

　　对此，平安银行回应称，具体需要核实一下，即便是排查，也是正常的业务排查。

　　一位P2P公司高管告诉澎湃新闻，已经收到合作的两个第三方支付平台的提示，要进行代扣业务的核查。据介绍，代扣业务主要应用于借款人通过P2P平台还款，与信用卡绑定借记卡还款的模式类似，约定好每月自动扣款还本付息。

　　根据网上流传的一份《关于P2P公司代扣业务排查的紧急通知》，平安银行表示，“近期国内P2P类公司跑路和诈欺等事件频发，为保障我行客户利益，避免我行声誉风险，总行决定对我行代扣业务客户进行排查，暂停直接或间接向P2P类公司提供扣款类业务。”

　　通知中称，本次排查的代扣业务包括网上收付业务（含批量代扣和直联单笔代扣），移动收款和橙e收银台（本次排查不涉及客户以主动付款方式进行投资的行为）。

　　平安银行此番排查的对象包括P2P类公司和合作的第三方支付公司，要求各分行对辖内开通代扣类业务的客户进行甄别，如发现有P2P类公司（包括网贷平台，理财信息中介，可能涉及非法彩票、赌博等行为的客户）或实际从事P2P业务的公司，应立即予以关停；对于申请开通代扣业务的新客户，须认真核实客户经营范围，如发现其业务为P2P性质，应拒绝受理。对于已经合作代扣业务的第三方支付公司，平安银行要求合作公司禁止将该行的代扣接口提供给P2P公司，并要求其签署补充协议，承诺不会向该行发出任何来自P2P公司或涉及P2P性质业务的交易指令；对于申请开通代扣类业务的第三方支付公司，也必须签署上述补充协议。

　　对此，一家支付公司的业内人士也告诉澎湃新闻，银行要求支付公司排查商户风险历来就有，不是只针对P2P。他表示，支付公司跟银行合作的一项内容就是预防洗钱、金融诈骗、恶意套现等等。

　　据另一家P2P平台的员工介绍，不仅仅是平安银行，有几家银行发了类似通知，有些是严厉排查，有些是停止代付接口。也有多家支付公司接到通知。

　　今年1月22日，农行已经通知关闭了P2P支付接口，称 “部分第三方支付机构向P2P平台提供了农行卡支付通道，导致风险蔓延至我行，给我行声誉带来极大的负面影响。”说辞与本次平安银行如出一辙。后来招行和交行也跟进，关闭了部分P2P接口。

　　银行收缩代扣代付通道，可能会成为一个趋势，但是这个只是银行多种支付通道的其中之一，并不会对正常使用造成影响。业内人士分析，之所以收缩这个方式，是因为这个支付通道风险较高，在P2P频频跑路和诈骗事件屡屡发生的时候，银行首先选择关闭这个风险较高的渠道。

　　链接：P2P平台的代扣业务

　　代扣业务主要应用于借款人通过P2P平台还款，与信用卡绑定借记卡还款的模式类似，约定好每月自动扣款还本付息。

　　一般而言，P2P公司委托第三方支付代为扣款。但现在一些风险P2P平台出现了虚假授权和盗刷行为，比如B以A的身份证信息和银行卡办理借款，审核没发现问题后，借款金额在B的卡中取出，而由A的银行卡被代扣本息。

　　上述P2P公司高管认为，平安银行的此番排查只能了解平台是否有代扣授权，看看授权书是否合规，并不能有效隔绝风险。

　　另一位支付人士介绍，代扣代付通道原先只是开放给大的机构。银行对于这个功能都比较谨慎，如果多位客户投诉盗刷，若银行从后台看到某一支付公司发生的金额达到一定规模，银行就会叫停这个支付平台的通道。而银行自身提供代扣代付通道的要求就是同卡进出，即钱转入所用的卡和支付卡必须为同一张卡，避免了钱被转入其他人的卡里的可能，安全性更高。

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