支付宝能接入P2P行业吗？现在和未来都无法确定

　　支付宝旗下的蚂蚁金服国内风险管理部资深经理郑亮表示，目前支付宝不会接入P2P吗，未来还不能肯定。

　　一组数据显示：目前蚂蚁金服有6000余名员工，超过1500个员工从事风险管理业务；投入2200多台服务器，专门用于风险的检测、分析和处置；平均100毫秒实时风险识别与管控能力，比眨一次眼快四倍；支付宝资损率十万分之一以下，最好的时候百万分之四，在世界上都属于领先水平。

　　风控核心“CTU”真实案例还原移交上百件案件到公安机关

　　隶属其中的专案风险部、情报信息处理中心总监郑良西对21世纪经济报道记者表示，平台风控的武器是“CTU ”，即基于海量数据的智能风控大脑。

　　CTU的核心就是判断是不是账户主人在操作，交易请求是不是可信，可信就通过，不可信就去验证，验证还不通过阻止交易。主要从用户检测，包括买家的信息、卖家的信息，及历史交易信息等等。

　　比如说，一个用户上网基本上就买买健身设备，或者衣服，突然某天上网买游戏点卡，可能就存在风险，包括设备环境、交易环境、终端设备。用户平时都在杭州，突然晚上12点在广西那边买了一个东西，这可能就存在风险。包括一些行为，账户与账户之间，账户与设备、与场景之间的一些行为检测来判断这个是不是本人在操作。

　　这种风险，80%左右是通过智能审理方式处理，还有一部分是通过人工的方式审核。在审核以后确定是诈骗案件的，蚂蚁金服会把同类型的案件串并案，推送给具有管辖权的公安机关。

　　一个真实的案例是，去年广东深圳的一个会员黄先生，45岁，平时都是在网上买一些理财，转转账，用的是苹果操作系统。同年6月7日中午12点，他收到伪基站发的短信通知中奖了，便输入了身份证、银行卡信息，然后点击确认，实际上就是下载了木马。

　　然后诈骗团伙通过木马获取了他的验证码，修改了登录密码和支付密码。骗子在广州登录，再到凌晨00：25的时候，下单买了一个苹果5S，在输入支付密码时，CTU就判断这个交易失败，同时对这个账户支付功能进行了限制。

　　这样的案件危害不仅仅是支付宝一家公司，而是整个互联网金融生态。

　　蚂蚁金服提供的数据显示，自2014年4月-2015年3月，抓获犯罪嫌疑人数百人，移交到公安机关的案件达到上百件。在支付宝旗下蚂蚁金服破获的案件中，账户盗用类的案件占比达到70%。其余还有红包、赌博、欺诈、骗取贷款、反洗钱、银行卡盗用、设备丢失等。

　　支付宝暂时不接入P2P 未来不能肯定

　　在P2P近年来频频爆发数百亿元的大案件时，多家银行都开始收紧对P2P的支付通道，支付宝没有轻易接入P2P，成功躲避了这一轮的风险爆发期。

　　蚂蚁金服国内风险管理部资深经理郑亮专门负责外部商家的风险管理，郑亮表示，2012年P2P行业刚刚兴起，不少公司也主动找支付宝，希望作为其第三方托管机构。

　　“当时我们也去考察了国内外的P2P公司，感觉行业定位不清晰，不是承担信息中介的角色，整体来说我们觉得风险太大。”郑亮解释称，“支付宝期望推送给客户的支付业务是安全的，有保障的。”

　　出于对风险的敬畏和对客户的考虑，支付宝决定暂时不接入P2P行业。

　　“从收单和支付清算来看，P2P不是一个好的类型的服务。如果作为第三方托管的业务来看，也不是我们要拓展的业务范围。现在看不会接入，未来还不能肯定，整体比较谨慎。”郑亮称。

　　前车之鉴就是2011年开始火爆的团购。

　　郑亮介绍，当时对支付宝来讲，团购实际上就是一个B2C的商家。但因为行业烧钱较厉害，后来企业倒闭和亏损也会频率比较高。这导致很多用户通过支付宝买团购券而不能使用。此后，支付宝会把一些不是特别靠谱的行业商家做了一些取舍。

　　微贷已推广至阿里体系外基于大数据风控模型向个人放贷

　　网商银行风险管理部总监盛子夏3月7日对21世纪经济报道记者表示，网商银行的风控模型和传统银行的模型有所区别。

　　举例来说，如果一个淘宝的商户要贷款，只需登录到卖家中心，然后点我要贷款，系统就会把你这个客户是否准入，能贷多少款，然后你的定价是多少都会计算出来。这些都是通过云决策系统背后进行实时的计算。当客户点一下那个申请的时候，他就可以直接把这个钱几秒钟之内贷到他指定的账户里面去。

　　这整个流程构成了大数据在蚂蚁金服所做的微贷业务方面的应用的全图。

　　除了小微企业，蚂蚁金服还基于大数据的风控模型，向个人消费者提供消费金融服务。比如推出不久的蚂蚁花呗，用户在淘宝天猫上购物时可以先“赊账”，实现“这月买、下月还”网购体验。

标签：