走出误区！花呗、微粒贷真的会影响个人征信吗？

　　近日，有不少网友和媒体向小融提问，说网上有热帖爆料，使用支付宝“花呗”，微信“微粒贷”，京东“白条”等进行消费，不仅会写进个人征信记录，而且会影响银行申贷，除非小额贷款结清后半年，银行才会重新打开通道。

　　个人征信包含三类信息，并不显示个人消费行为

　　在解决上述疑问之前，小融觉得有必要先搞清楚什么是“个人征信”。它是征信机构对个人信用信息进行采集、加工后，提供的信息查询和评估服务的活动，个人信用报告是其表现形式。目前个人信用报告会显示三类信息，一类是个人基本信息，包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；第二类是信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息等，它主要是核实最近个人五年内的贷款情况、是否有信用卡逾期记录等；第三类是其他信息，包括查询记录等，一般会显示个人或是机构什么原因、通过什么方式、查询的次数等内容。而这些内容并不包括个人消费行为。

　　贷款逾期、拖欠不还才是影响申贷的主因

　　在引文中，大部分网友担心的焦点聚集在“使用电商小贷会影响个人征信记录，进而影响银行申贷结果”上。对此，小融咨询过业内人士。如果单纯是使用“花呗”或是“京东白条”进行购物分期，消费记录并不会出现在个人征信报告之中，但是如果出现“花呗”、“京东白条”有恶意逾期或是贷款不还的情况，不仅会产生一定费用的罚息，还会影响到个人信用记录；

　　而就“借呗”而言，据借呗工作人员透露，曾经有用户的个人征信报告中出现过借呗的贷款记录，但银行并没有小额贷款结清后半年才能申请贷款产品的规定。

　　只是无论是“借呗”还是微信的“微粒贷”，如果个人申请贷款频次过多，且没有按时还贷，个人去银行申贷时，一定会受到质疑。

　　平时应该养成良好的信用习惯

　　无论是否有申贷需求，【融城网】分析师都建议大家保持好的信用习惯，为以后的日常生活扫清障碍。如何做到这一点，小融这里有三点建议：

　　（一）无论是申请电商小贷产品或是银行传统的信贷产品，都应该量力而行，将贷款金额控制在自己还款范围之内；同时要按时还款，否则会产生逾期罚息，也会给个人信用带来污点；

　　（二）如非必要，不宜申请过多的信用卡，一来“以卡养卡”容易超出自身还款能力，二来，即使不激活信用卡，部分银行也会收取年费，如果忘记缴纳也容易使自己的信用受损；

　　（三）一旦信用产生污点，应该及时止损。个人的不良信息记录一般会保存5年，在结清所有欠款以后，这五年里保持好的信用消费习惯，个人的不良信用记录也可以修复。

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