强行放款、私查征信，揭秘互联网小贷那些不为人知的秘密

　　导读：互联网金融这股春风刮了几年，网上出现不少互联网小贷产品，大到互联网公司，小到一些手机APP，人们借钱的方式越来越简单，手指轻轻一点，款项就到账了，然而看似便捷的放贷形式，背后就隐藏着一些猫腻，许多人就吃了这样的暗亏，图简便反而摊上了大麻烦。

　　案例：

　　不久前，光明网报道了一起事件，西安的用户贾先生反映，自己并没有下载“信用钱包app”，仅在58信用贷网站上注册过个人信息，查看了一下贷款额度，绑定了自己的银行卡，结果不久就收到了来自信用钱包2000元的放款。对于这笔天上掉下来的馅饼，贾先生还没来得及开心，就又发现，自己多次尝试还款失败，2000元的贷款产生了50多元的逾期。而更令贾先生担心的是，这些逾期会不会被记入个人征信报告之中，从而对自己以后的生活带来不良的后果？

　　仅仅绑定银行卡，为什么账户就莫名其妙多了一笔借款呢，今天，【融城网】房贷君（fangdai123）就给大家盘点一下互联网小贷背后的“潜规则”，或许下次你见到同样的手法，就能避开这些暗坑。

　　猫腻一：没申贷却被放款

　　去银行申贷，只有明确提交贷款申请，在借贷合同上签字，金融机构审核过后，才会给你发放一笔借款。然而纯线上操作的互联网小贷完全省去了这些繁琐的步骤，于是如上案例中的贾先生，就碰到了没申贷却被放款的现象。

　　虽说贾先生的案例只是个别现象，但同时，也提醒了我们一下可怕的事实：仅仅填写个人信息、绑定银行卡，就把测算贷款额度默认为提交贷款申请，这背后的放贷逻辑和风控本质，真是让人细思极恐，而对借款人而言，并未申请却被强行放款，这实在有些霸王条款的味道。

　　猫腻二：偷查征信

　　早前，不少媒体就接到过微粒贷用户爆料，自己仅仅是点击了微信钱包中的“微粒贷”按纽，结果就被腾讯旗下“微众银行”以“贷款审批”的理由向央行的征信中心查询了自己的征信记录，而这一查询行为，直接对自己后来的房贷申请产生了影响。

　　同样是好奇点击，信用报告中就产生了一条机构查询征信记录，这样的后果是，如果短时间，机构查询记录过多，会被银行判定为“风险客户”，不予放贷。

　　猫腻三：贷500显示贷27000万

　　现如今的互联网小贷产品多属循环贷款产品，这种产品的操作方式是，一次授信，机构给出一个最高额度，用户可以随借随还，循环使用。但坏处也很明显。

　　比如，【融城网】小编曾在某手机APP上申请了500元的信用贷款产品，但后来在查征信的时候，发现该条贷款记录上显示的是借款27000元。这27000元就是该贷款产品给出的最高贷款额度，无论是借1块还是借1万，都是如此，如果小编还有其它的贷款需求，第三方贷款机构就会依此降低小编的贷款额度。

　　猫腻四：难以销户

　　不少用户图新鲜，注册了一个借款的账户，结果却发现，自己想销户的时候，不是难以找到销户入口，就是被客服告知，没有注销功能，而只能对账户进行暂时冻结。

　　图一：某P2P平台上对销户的解释

　　图二：某银行贷款用户投诉的销户难问题

　　【融城网】小结：

　　事实上，之所以产生这样的问题，一是互联网小贷本身在产品设计上不够完善，在贷前没有足够的风险提示，或是提示很隐蔽，用户难以发觉，要解决这些问题，除了平台加强自身的规范以外，【融城网】小编也建议各位网友，如非必要，不要轻易下载这些小贷产品，也不要因为好奇随意点击贷款申请。

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