银行利息那么低，为何还要找小额贷款？

　　目前，发放小微企业(包括个体工商户)贷款和个人消费贷款的机构除了传统的银行担保机构外，还有小额信贷公司。但贷款者们常常会有这样的疑问：小额信贷的利率大多20%左右，高于银行的贷款利率，【融城网】(fangdai123)告诉您为何还会有那么多人去小额信贷贷款。

1、因为信用状况不佳而被银行拒之门外

　　众所周知，不是所有人都符合银行贷款的条件小额信贷贷款的借款者中存在被银行拒之门外的非优质客户。借款利率一定程度上反映了借款者的信用状况，传统银行发放的小微贷款利率远低于小额信贷平台，大概位于6.5%-9.5%之间。但是，他们对征信要求肯定也要搞很多！银行针对贷款的不良贷款率都控制的很低，另外，小额信贷对客户的要求程度要低很多，很多有信用卡或小额贷款当前逾期，只要还上后就能贷款。小额信贷相比银行不良贷款率通常更高，利息在20%左右，这样，他们担任的风险也要高很多。

2、急于用钱，小额信贷审批程序更简单

　　传统银行贷款审批程序相对繁琐，银行速度快的至少也需要半个月，对借款者进行综合评价，甚至还需要实地考察，准备的资料也非常繁琐麻烦。小额信贷则通过纯线上方式+外访的形式进行贷款审核，只要求贷款人能够证明自己是谁（身份证）、在哪里住（住址证明水电气票）、还款能力如何（资产证明和银行流水）、信用记录如何（央行征信报告）等材料即可，即使需要实地考察客户状况，也必须在3个工作日内考察完毕，现在的最快2个小时审核完毕，资料更简单的只需要身份证和社保情况即可贷款。

3、中小企业和个人贷款难

　　只要去银行贷款过的都表示银行放贷条件苛刻，低成本放贷主要针对国有企业和大型企业，小微企业常常陷入融资难的困境中，走小额信贷之路其实也是无奈之举。去年发布的《中国小微企业发展报告2015》指出，在有银行信贷需求的小微企业中，能获得贷款的比例仅为45%左右，还有40%的小微企业并未向银行申请贷款。其中，"这与信贷员不熟"、"没有人为我担保"以及"没有抵押品"是提出贷款申请的小微企业被拒绝的主要原因。

　　在个人贷款方面，主要原因是目前国内的个人征信体系不够完善，存在银行无法满足大学应届毕业生、农民、工薪族、小企业、个体等群体贷款需求的情况，而小额信贷则是一个完全的补充，只需要拥有银行保单、房子、车子、企业流水等一个证明就能够找到合适的公司来满足你的贷款需要！

4、借贷所得用于的贷款用途不明

　　细心的投资者也发现，有些资料齐全的项目，去找银行贷款，但是银行必须让拿出贷款的使用用途，如果用于资金周转，这个用途如何证明？用于旅游这个如何证明？那么这些人数就只能去找小额信贷公司借款！

　　据行内人士不完全统计透露，大部分贷款的贷款用途是完全那不出证明贷款的用途方向的，有部分用户将钱用于不正常用途，而是用来做生意或者放贷，"去银行贷款根本无法提供用途证明，而找小额信贷公司就简单多了，糊弄起来也相对更容易，所以，更愿意出更高的利息来做"。可见对于舍近求远、舍低求高的做法，贷款人还需谨防骗贷。

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