关于校园贷，这几件事你必须要知道！

校园贷，裸条贷让很多大学生深受打击。本想图个方便借款买手机，到期还上，可没想到自己借的却是高利贷。但你是否在借款前考虑过校园贷可能存在的隐患，校园贷有哪些特征？金融防骗卫士（jrws110）告诉你关于校园贷，这几件事你必须要知道！

　　服务费、利息过高

　　就读于四川大学锦城学院的周同学在某校园借贷网上分期购买了一部手机。回家后，周同学一算账发觉不对劲：自己分18期，每期491元，共要还8838元，比手机价格5888元足足多出近三千元。他登录该网查阅了电子版的四方协议才知道，原来该网用他的信息在一家第三方金融机构办理了一笔贷款，而之前他所签的协议相当于借贷合同，贷款本金为7860元——手机价格变成了6288元，剩下1572元是服务费。

　　涉嫌欺诈、合同收回

　　陈同学在某校园借贷网分期购买了一部iPhone6，当时代理跟他说手机是四千多元，加上利息也就五六千，另收一两百元服务费。后来陈发现，其实自己需要偿还总费用超过8000元，其中手机5288元，服务费1745元，与代理所说的金额相差甚远。最重要的是，这些大学生手里并没有四方协议，面签时即被门店工作人员收回了。

　　以服务费为名的“高利贷”

　　在不同平台购买手机的分期成本可相差5倍，以iPhone6plus 16G金色版分12期为例，众平台利率最高和最低分别为35.96%和7.74%。与大众熟知的电商分期相比，网络分期平台利率普遍较高。近四成平台借贷资金来源于P2P债权转让，平台运营过程中产生的所有成本和预期利润最后都会落到分期消费者身上。

　　如何辨别不靠谱的网络借贷平台

　　了解这个网络借贷平台创始人及高管背景

　　如果平台的高层管理人员中没有人从事过5年以上商业银行信贷管理工作的或者是，在网站上找不到CEO/CRO(首席风险官)个人信息的平台，都要引起我们的注意。

　 投资界对这个平台的认可度

　　职业风险投资人(VC)是有机会了解到平台运营过程中的详细情况，所以已有独立VC投资的平台一般来说经营风险更低。

　　关注利率的合理性

　　金融行业的ROE(净资产回报率)最高也就20%左右，这个临界利率传导到理财人那里，就是大约15%的收益率。因此平台过高的利率会带来极大的风险。

　　知道平台担保及安全措施

　　在中国，担保公司仍是平台不可或缺的保障性因素，如果担保公司有五大评级机构给出的AA到AA+评级，这个网络平台就比较值得信赖。

　　使用贷款平台时的注意事项

　　1、费率不明

　　费率是分期的成本，很多分期平台都不能直观地了解其产品分期费率，往往只宣传分期产品或小额贷款的低门槛、零首付、零利息等好处，却弱化其高利息、高违约金、高服务费的分期成本。

　　2、贷款风险

　　很多平台自身资金有限，需要在第三方金融机构贷款，并在借贷合同中加重消费者义务和责任，设定很高的违约金、逾期利息等，却不作出特别的解释和说明，消费者往往被诱导在不知情的情况下签订合同。

　　3、隐形担保

　　分期平台并非真的“免担保”，大学生申请过程中提供的家庭住址、父母电话、辅导员联系方式等信息，实际上就是隐性担保，如不能按期还款，某些平台就会采取恐吓、骚扰等方式暴力催收。

　　4、套现欺诈

　　分期市场经常出现“身份借用”“做兼职代购”等套现欺诈现象，不少大学生莫名其妙“被贷款”欠下巨债，因此要谨慎使用个人身份信息，尤其不要替陌生人担保，避免承担不必要的法律责任。

　　5、高额度诱惑

　　如果看到类似“只要本科生学历即可办理贷款，最低5万起”的广告，千万不要相信，因为一般本科生无论如何也无法纯信用贷款5万元，某些平台中介利用目前网贷征信系统的漏洞，诱导学生在多家不同的平台重复借款，给学生造成巨大的还款负担和坏账风险。

　　6、商品缺乏保障

　　有些平台对线下供货商家的准入条件、经营资质把关不严，商品质量没有保障，容易买到水货假货。建议消费者到正规的金融机构购买分期产品或服务。

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