家庭年入50万左右 如何开展投资并进行养老

45岁的杜先生是上海一家公司的副总，年薪是税后30万元，公司去年的年终奖金还有12万。而莫太太是一名公务员，现年收入约7万。

此前杜先生和太太进行过一些银行理财产品的投资，现在考虑到银行理财产品的收益偏少，也在考虑进行其他的一些财务规划和投资，好让家庭财富有更好的增长。与此同时，他们也考虑今后的养老问题。为此，杜先生和太太向国内知名理财机构嘉丰瑞德进行了咨询，寻求相关的解决方案。

通过了解，目前杜先生家庭有不错的基础收入，且以杜先生为主，俩人加起来大概有50万，收入上属于中产水平。家庭已有房有车，且平时生活开支不大，月开销在8000元左右。目前，银行里有存款220万，其中包括国债150万，定期40万，活期30万，以及银行理财产品50万。

对此，嘉丰瑞德的理财师建议杜先生，投资理财前应划拨一部分的资金用作生活的储备金，目前的活期储蓄，基本是足够使用的。这部分资金，最好放置一部分在余额宝等投资工具中赚取收益，目前余额宝的收益大致为年化2.7%左右，比银行的活期利息0.35%还是要高不少。

对此，理财师建议杜先生，投资理财前应划拨一部分的资金用作生活的储备金，目前的活期储蓄，基本是足够使用的。这部分资金，最好放置一部分在余额宝等投资工具中赚取收益，目前余额宝的收益大致为年化2.7%左右，比银行的活期利息0.35%还是要高不少。

其次，杜先生家庭的投资种类不多，目前主要是投资银行理财产品，但产品的收益不高，仅4.2%，从长远来看，投资收益较低，不利于家庭财富增值。

为此建议杜先生增加有较高收益的投资，且风险程度也不要很高。比如配置一些固定收益类的投资品种，不同投资期限，收益率为5%-11%。这些投资可以长期配置，用作将来的养老。

除此之外，理财师建议也配置一些权益类的投资，比如股票、基金等。但是股票投资存在较大的风险性，推荐通过间接投资的方式进行股票投资，这样可以分散个股的投资风险。

权益类的投资尽管风险较高，但从长期来看，比如3-5年时间，还是很不错的投资工具，这些投资比较能抗通货膨胀，让资产增值。

权益类的投资尽管风险较高，但从长期来看，比如3-5年时间，还是很不错的投资工具，这些投资比较能抗通货膨胀，让资产增值。

最后，理财师建议杜先生，有条件的话还应该增加家庭的保险资产的配置。保险的话，应该优先给家庭的主要收入来源人增加保障。另外，保险中还有比较适合养老的长期投资品种可以去配置。如果考虑保险的性价比的话，建议是配置香港的保险。

总的来说，杜先生的家庭投资和理财，还是应该丰富起来、多管齐下，争取获得更高的综合投资收益，这样才能让资产能更好的保值和增值，为将来的养老留足足够的资本。

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