征信白户，如何贷款？

　　每个人都会有缺钱的时候，现在不需要，不代表未来不需要。

　　没有贷过款、也没有申请过信用卡的这一类人，一旦遇到了资金短缺的问题，又不想麻烦亲戚欠下人情。那么，如何贷款？额度能否达到预期的要求呢？

什么是小白？

　　“黑户”的概念大家都知道，泛指出生时未上户口的人；特指逾期不还、不讲信用被银行拉入黑名单的人群。

　　而征信小白（又称“白户”）分为两类：

　　第一类：纯白户，指没有在银行或者其他金融机构有申请贷款、信用卡、查询征信记录的金融行为，个人征信上一篇空白。

　　第二类：白户（小白），有申请信用卡未激活、申请贷款失败等记录，一般记录相隔半年以上。

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为何贷款难？

　　信用小白无论是首次申办信用卡和贷款，都比较困难，甚至有被拒的可能。因为银行或者金融机构不知道你的消费能力、还款能力和信用状况。无法做出客观、合理的判断。这些机构对你完全陌生，就是因为你和他们零交流。

　　所以，在申请贷款的时候，申办机构会要求申请人提供充足的资料，来作为他们审核的材料。给机构这些足够的财力证明，才能成功申请信用卡或者贷款。

怎么选

银行

融资成本最低，被拒的可能性也很高

　　选择工资卡所在的银行办理贷款，优势是因为工资流水能在该行体现，于该行有金融结算往来，办理贷款和打印流水都在同一个银行，能节省不少时间，而且方便。如何该行没和适合自己的贷款产品，选择购买了保险，或者做理财的，存款较多的银行。选择与银行有金融业务往来的较多的银行申请贷款，能提高不少成功率。

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民间借贷

利息稍高，但效率快

　　这些机构和银行互补，通常针对白户的贷款产品很多，只是利息稍微高于银行，因为他们的融资成本较高。

网贷

额度小，速度快

　　选择工资卡所在的银行办理贷款，优势是因为工资流水能在该行体现，于该行有金融结算往来，办理贷款和打印流水都在同一个银行，能节省不少时间，而且方便。如何该行没和适合自己的贷款产品，选择购买了保险，或者做理财的，存款较多的银行。选择与银行有金融业务往来的较多的银行申请贷款，能提高不少成功率。

小额贷款

额度小，利息高

　　顾名思义，小额贷款公司主要贷款额度在1万到10万之间，而且利息很高，如果上述渠道都被拒了，再选择这一类的公司吧。

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高利贷

利息极高

　　别碰！

如何顺利贷款

先办信用卡，积累信用

　　申请贷款前，先办理一张信用卡。先不管额度有多少，将日常的消费转移到刷信用卡上，然后按时还款，能够有效的积累个人信用，远离信用小白的名称。或者，在申请贷款时，同时申请信用卡，也是不错的选择。

提供资产

　　提供自有房产和车产、包括股票、国债等这些金融资产。无论是申办哪里的贷款，硬性条件较高的人通过率一般都很高。如果没有，也可提供间接资产证明（即直系亲属财产证明）。

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小白需注意

一．贷款需要满足条件

　　年满18周岁，有完全民事行为能力

　　能提供本人有效身份证件

　　有稳定的工作和收入，具备按时足额还款的能力

　　有能力满足贷款公司的其他补充要求

二．材料充足

　　个人材料：身份证及复印件

　　个人3-6个月银行流水或收入证明

　　如已婚需要提供结婚证及复印件

　　个人征信报告

　　贷款申请表必填项

　　借款合同的手印和签名不可少

三．贷款用途要合理

　　用途必须合理，常见的贷款用途有：装修、旅游、助学、购买大众消费品、购房、购车、扩大经营、企业周转……

　　千万不能是：还赌债、投资、赌博、吸毒、嫖娼、炒房等非法行为。

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四．额度合适

　　作为小白初次贷款，建议额度不要太高，否则就会有逾期的风险。谁都不想再初次贷款的时候就出现逾期，申贷额度最好是自己月收入的10倍。

五．利息要算清

　　利息算清，无论哪一家贷款机构，利息都会在基准利率上做出相应的调整，申请贷款是请问清楚利率是上浮还是下降？幅度多少？还款方式？年化利率？有无多余手续费等等一系列的问题，问清楚了再签字。

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