刚刚，建行、中行又推出了两款低利率的信贷产品

　　近日，建设银行和中国银行都宣布入局校园贷市场。针对在校大学生，建设银行推出金蜜蜂校园快贷，中国银行推出"中银E贷?校园贷"。

　　关乎校园贷，任何话题都有可能激起波澜。目前主流的声音是，校园贷“正门”已开，学生信贷的美好时代马上就要到了。

　　但是钱小哥(chuqiankuai)并没有这么乐观，原因稍后再叙，我们先来看看这两款产品的详细信息。

　　建行“金蜜蜂校园快贷”

　　金蜜蜂校园快贷是银行业内首款针对在校大学生群体专属定制的互联网信用贷款产品，由广东省分行在全国首发。

　　符合条件的申请人可通过建行手机银行自助完成贷款审批、签约、支用和还款等环节。

　　申请对象：

　　需要注意的是，目前该产品主要针对国家教育部认定的广东省内本科院校全日制在读本科生、硕士生、博士生及博士后。

　　客服已经证实，如果不符合以上条件，则无法在手机APP上看到该产品的申请入口。

　　贷款额度及期限:

　　该产品是纯信用贷款，可全额提现，授信额度在1000-50000元之间，具体的额度是系统自动评定的；1年内随借随还，按日计息。

　　贷款利率:

　　据了解，金蜜蜂校园快贷利率按照现行快贷利率5.6%执行，也就是日利息万分之一点五，比钱小哥(chuqiankuai)万分之三点五利率的微粒贷划算不少。而且，逢节日可能会有更优惠的利率。

　　举例来说，借1000块钱，每天仅需要支付的利息是0.15元，对于没有收入或者很少收入的学生群体来说，这个利率极大地降低了贷款成本。

　　中行“中银E贷·校园贷”

　　中国银行为高校学生量身打造的小额信用循环贷款，由中国银行总行统一推出，合作范围面向全国。目前只向华中师范大学投放，后续会在各个校园地区登陆。

　　贷款额度最高可达8000元，不含任何手续费。

　　值得注意的是，中银E贷?校园贷贷款期限最长可达12个月，未来可延长至3-6年，覆盖毕业后入职阶段。

　　另外，中银E贷?校园贷还将提供宽限期服务，宽限期内只还息不还本。

　　通过下面这个表格，我们来简单比较一下两款产品：

　　因为有些数据尚不明确，两者孰优孰劣还不能下定论。不过在贷款利率方面，最高可贷50000元的建行“金蜜蜂校园快贷”完胜最高额度为8000元的中行“中银E贷?校园贷”。

　　现在我们来聊一聊，为什么说校园贷的“正门”只是开了一个小缝。

　　首先，两款产品目前都没有实现全国通用，也就是说，现在能从“正门”进去校园贷的人只有一小撮，其余不符合条件的人还得走“偏门”。

　　其次，产品刚上线，对于借款人而言，对它的用户体验还没有具体的认知，产品本身到底配不配的上“正门”，是不是比其他非银行系的校园贷产品性价比更高，还需要一段时间的实践来证明。

　　还有，对于银行来说，这款产品用户反馈如何，什么时候向全国投放，都需要一段时间的运行来检测。

　　最后，还有一个参与者需要说说，那就是学校。例如中行“中银E贷?校园贷”，由高校和银行共同审核学生借贷需求，本意是希望能校方及时掌握和引导学生借贷行为，但是实践过程中，到底能否实现这个初衷？学校方面的介入会不会造成一些其他意想不到的问题，暂时无法还预测。

　　综上，断言“正门”已开，钱小哥(chuqiankuai)以为，为时尚早。

　　然后，我们再谈谈，在不少产品已退出“校园贷”市场的这个节点，银行为什么要“杀进来”？

　　首先，现在的学生对于消费信贷的需求，用“野蛮生长”来形容并不为过，考个证买点资料要花钱，谈恋爱要花钱，换手机要花钱，出去玩要花钱……花钱的地方太多，而爸妈给的生活费有限，需求旺盛，供给缺乏。

　　之前被爆的那些“裸贷”“高利贷”等极端案例，也表明，目前校园里充斥着一些打着高利贷的幌子，以“校园贷”的名义到处圈钱的“杂牌军”，需要一支“正规军”将他们排挤出局。

　　另外，银监会主席郭树清也针对校园贷引发的恶性事件进行了反思，他提出，正在研究如何让银行更好地为大学生提供贷款服务，“把正门打开”。

　　所以，市场有需求，国家有号召，银行系进军“校园贷”，都算是顺势而为。

　　可以设想，更多的正规金融机构进入校园后，才有可能真正帮助学生用未来的收入支持当前的合理消费，与此同时，可将不良网贷、非法高利贷彻底赶出校园，让学生享受到高品质的校园消费金融服务。

　　未来是可以设想的，但现实是需要不断实践的，所以，迎来银行系，校园贷“正门”算不算大开，学生信贷的美好时代是否已经来到，还需要实践的检验来证明。

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