一个大学生花呗额度 17250 ，合理吗？

　　昨天下午，我被一条朋友圈吓到了。

　　一个正在读大四的朋友说，“没想到为了双十一，马云爸爸把我的蚂蚁花呗额度提到了 17250。”

这让我想起了前两天，另外一个朋友还在一边加着购物车，一边和我说：“怎么办啊，我去年双十一用花呗分期的钱还没还完，今年双十一就又到了。”

　　她说，花呗让她有一种“我有这么多钱”的错觉，不管还不还得起、要多久还得完，还是会倾向于疯狂加购物车。

　　“那一瞬间，我很害怕。因为，我从来没有仔细关注过自己的花呗额度是多少，也没有算过自己在各大平台一共欠了多少钱。”

　　忍不住感叹，现在当一名学生，借钱也太容易了吧。

　　一名未毕业、也没有工作的学生，随时随地能透支一两万的额度消费，这件事情合理吗？越发好奇，如果家长知道自己的孩子可以一下子借这么多钱，会有什么反应。

　　我想起，自己还在读大一的时候，曾经想申请一张额度 2000 的建行信用卡。

　　可拿到表格之后，才知道申请的手续是真的很繁琐。除了需要准备学校的资料，填写自己家人的详细信息之外，还需要父母作为第二还款源的担保。

　　我拿着表格，回家说服了好几次父母之后，爸妈才同意在担保栏签字。

　　可是，最终的申请还是被银行驳回了。

　　在同一段时期，我也看到了很多新闻，说的是大学生信用卡坏账爆发，监管机构要求收紧这个业务了。

　　后来我还蛮庆幸的，因为在没有收入的情况下，根据自己手上拥有的现金来花钱，对我来说才是最理性的做法。

　　那时候，为了换一部二手iPhone，我会默默存上半年的钱。

　　看到现在申请门槛很低的各种信贷机构，还有动辄上万元额度的蚂蚁花呗、京东白条，可以说是时代很不同了。

　　当然，现在我也开通了花呗和白条这类的功能。

　　但为了不让自己“习惯性借钱”，我每次付钱的时候，会特意确认付款方式是不是“账户余额”了。

　　但我发现，因为有时候支付宝会默认“优先用花呗支付”，我在月底的时候还是会不知不觉就欠了不少钱。

　　明明账户余额和银行卡都有钱，却会因为不注意付款方式，而扣了花呗的钱。

　　于是，账户余额的数字不变，我就会更倾向于放肆地在10块钱的奶茶和30块的星巴克之间，选择后者。

　　后来我关掉了优先支付，但发现，还是有许多诸如“花呗支付可抽奖”、“花呗支付双倍返还奖励金”等活动，让我忍不住选择花呗，再继续之前的恶性循环。

　　不过，这也只是我个人的挣扎而已。

　　想到某位同事，给女友开通了不限额亲密付之后，偶然间发现自己一万二的存款全被女朋友用去买衣服了。

　　心痛之余，他也开始用借款功能了。

　　其实我们都知道，这些工具的使用选择权在自己，但那种无时无刻不在叫嚣着“快来花钱吧”的氛围，还是常常让我把持不住。

　　问起身边人，我发现也有很多人不知道，还不起花呗会发生什么事。

　　大家的理解都停留在，会有手续费和违约金，但并不知道具体的金额。

　　首先，逾期不还款的利息并不低，按每天万分之五收取，也就是说，如果你有1万块没还，每过一天要多还5块钱。

　　如果你仍旧没还，逾期记录会影响你的芝麻信用分，拖下去，支付宝会给你通讯录里的好友、父母进行电话或短信提醒。往后就是收到法律文书，冻结账户了，并有可能记录进个人征信报告。

　　如果严重到涉及征信，那就是房贷车贷不通过，甚至出入境困难。

　　不过因为现在能借钱的平台太多了，而且套现的产业链也很“发达”，如果真的欠款了，很多人也能做到东墙补西墙。

　　我们有一个编辑，刚开了白条甚至就拿到了 8000 的额度，可以说是很害怕了。

　　我还有一个朋友，去年花钱花太多，一直不敢跟我们说。

　　去年的这个时候，他看中了一批手办，可2000块一个月的生活费根本不够，后来就用上了5000额度的花呗。

　　他喜欢数码宝贝，买了 mega house 的两套成长期和幼年期的盒蛋，还买了八个孩子和成长期的。加上场景和材料那些，前后一共花了大约8000块。

　　他自制的超轻黏土场景要拿去喷漆，因为材质的问题，场景很脆弱，磕碰一下就是粉身碎骨，光往返顺丰快递就花了200块。

　　花呗不够了，他又开始借趣分期。没办法， 一旦入了手办的坑，再想出来就难了。

　　相比前段时间新闻里因为校园贷、裸贷失控的学生，更大的群体是这一种：控制不住自己的消费欲，似乎买得起，但是还不起。他们可能一不小心就买了很多，于是一下子就过上了很难还清的生活。

　　这件事，也是今年分期还完了，他才敢和我讲。

　　最终，他还是没和家里说，选择的解决办法也是很原始，就是饿。不吃饭，拿生活费去还钱。我们招呼他出去玩，他总用各种各样的借口推脱。

　　朋友问他怎么了，他说自己要减肥，每周只在周五吃饭，而且只吃一顿午饭。他开始飞速地瘦下去。

　　但与此同时，他身体也变得差了很多，掉头发，浮肿，精神不济，总是昏昏欲睡。

　　其实不用调查就知道，大学生的还款能力是很低的。没有稳定收入，只能靠生活费续命。

　　可尽管如此，大量的平台还是轻易，甚至草率地，向年轻消费者群体大开超前消费之门。

　　这是现代社会便利性的体现，但同时，也能算是一种陷阱吧。

　　想起曾经看过心理咨询师宫学评的一个观点：

　　这个时代倡导的正是‘我花钱，我存在’。很多人是通过消费、冲动型购物来寻找自我意义的。‘购买’让我们觉得自己跟这个世界还有一点关系。*

　　现在，身边的确有很多人，是通过购物缓解内心焦虑和现实压力的。有时候，我自己失眠也会忍不住买东西。

　　可是压力并不是过度消费的借口。

　　日本学者三浦展关于“过度消费”的观点是，被“过度消费”奴役的年轻人终将成为“新穷人”。

　　月光族、卡奴、房奴，当他们的收入无法维持这种体面的生活时，便堕入“下流社会”：收入低，人际沟通能力、生活能力、工作热情、学习意愿、消费欲望也会随之降低。*

　　双十一又要到了，我看了看自己的购物车，这大概会是很开心的一天。

　　可是，开心之余，我还是忍不住隐隐算了一下我的信用卡账单和花呗额度。

　　毕竟，当我看到朋友 17250的花呗额度时，我是真的会害怕，如果自己也在一天花掉这么多钱，要怎么才还得清。

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