独家：90家网贷平台11月信息披露排行榜

　　2017年是网贷行业的强监管年，其中合规重点之一就是信披透明。银监会下发的“信披指引”指出，网贷平台在6个月内未完成整改或影响最终备案。如今，期限已过一半，网贷平台信披合规进展如何呢？

小编发现，经过几期的信披测评，大部分平台在信披方面态度积极，主动增设信披栏目，补充信披内容，信披透明度不断提升。但不可否认，仍有少部分平台对信披重要性认识不够，无所作为，部分披露内容存在缺陷。近日，监管部门再次发文指出，网贷平台必须完全合规才能在明年6月前拿到“入场券”，而信披是其中重要一环。对平台来说，相关整改任务依然艰巨紧迫。

主体信息、业务信息披露意识变强

　　小编注意到，互金协会信披系统中，大部分平台都在主体信息、业务信息方面披露较好，这得益于互金协会信披系统的标准规范。不过，也有部分平台仍未披露累计逾期金额及笔数，累计代偿金额及笔数等敏感数据。

　　此外，部分平台只披露累计成交额，或者待还笔数，但并不披露累计待还金额。事实上，这种关键数据不披露的不在少数。部分平台运营报告无实质内容，累计待偿金额、累计出借人数、累计借款人，逾期率、坏账率等关键数据一概不披露。相反，却详细披露出借人所在地区、出借人年龄、出借人金额、出借人星座等无关痛痒的数据。

产品信息信披普遍较差

　　根据信披指引，网贷平台应披露借款人收入情况，尤其是消费分期、小额信贷项目，借款人的收入直接决定还款能力，很多平台虽然披露了债权列表，但大多数平台没有披露资金用途及还款来源。

　　此外，小编注意到，小牛在线还有类似活期的“天天牛”（T+1）产品，博金贷还有活期理财产品“存钱罐”。这类产品不仅没有披露借款人征信、借款人收入、借款用途、还款来源等信息，甚至没有披露底层资产，资金去向成迷。

涉及备案的信披有待提高

　　小编将银行存管、审计报告（（年度或季度财务报告）、信息系统安全认证（三级等保）列为备案信息，这三部分内容的信披是否合规将直接影响网贷平台备案。

　　据小编不完全统计，已有661家平台上线银行存管，但部分银行的存管系统体验“无痕”，接下来中国互金协会将对各家存管银行进行测评，这将促进银行存管的稳定性、规范性得到提升。90家平台中共有58家平台完整披露了年度审计报告，另有5家平台只披露审计报告封面，没有披露报告内容。另外，据网贷天眼统计，90家平台中有60家平台获得信息系统三级认证。

　　信息披露测评结果显示， 85分（含85分）以上的平台共9家，80分（含80分）至85分之间的有9家，70分（含70分）至80分之间的有26家；60分（含60分）到70分之间的共有20家，60分以下的只有26家。

评分规则说明：

　　本次信披评分内容包括主体信息（20分）、产品信息（25分）、业务信息（30分）、备案信息（25分）四个部分。

1、主体信息（20分）

　　1）基本信息（5分），包括平台要披露上线时间、注册地址、办公地址，以及注册资本、实缴资本。本项指标涉及5个指标，每一指标各1分。

　　2）股东及实控人（7.5分），包括平台要披露5%以上股东及持股比例（5分）、网贷平台实际控制人信息（2.5分）。

　　3）管理团队及从业人员（7.5分），包括高级管理人员信息（5分）、组织架构及从业人员（人数、学历）等基本情况（2.5分）。

2、产品信息（25分）

　　1）借款人信息（7.5分），包括借款人主体性质（个人/企业），收入情况、征信报告中逾期情况，三个指标各2.5分。

　　2）项目信息（10分），包括借款用途（2.5分），还款来源（2.5分），还款保障（5分），其中还款保障为第三方担保，包括企业、担保公司、履约保险。

　　3）项目风险评估及可能产生的风险结果（7.5分），风险评估及结论（5分），可能产生的风险结果（风险提示）（2.5分）。

3、业务信息（30分）

　　1）累计成交（2.5分），待还余额（5分）

　　2）累计出借人及借款人数（5分）

　　3）前10大借款人待还占比（5分）；最大单一借款人待还余额占比（5分）

　　4）逾期金额及笔数（5分）

　　5）累计代偿金额及笔数（2.5分）

4、备案信息（25分）

　　1）银行存管（10分），只签署存管协议的得5分。

　　2）审计报告（10分），仅提供审计报告封面或盖章页的得5分。

　　3）信息安全认证（5分）

　　4）备案登记信息（考虑到目前还没有平台宣布完成备案，备案信息登记情况暂未纳入评分）。

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