消费贷、个人小额贷款还有现金贷多如羊毛说明了什么问题？

我认为，居民负债占比提高说明了以下问题：

　　1、说明人们的消费观念有了颠覆性转变。我国以前是以高储蓄率著称，人们都习惯“省吃俭用”。但随着年轻一代的成长，提前消费观念深入人心，老一代的传统观念已经被颠覆，人们不以负债为耻，反而把“合理负债”挂在嘴边。这种理念与西方的现状相契合，是我们现代媒体多年宣传的功劳。

　　2、说明人们的财富构成发生了了变化。在房地产行业还没发展起来之前，居民的财富主要就是由银行存款构成。而如今，房产占普通家庭财产的78.2%比重，没有贷款我们买不起房产。所以在家庭的资产负债表里，各种贷款支撑起了我们的资产。

　　3、社会资金流动性泛滥，资本急于寻找出口。为什么有这么多种类繁多的贷款品种？这要问为什么那么多资金愿意给网贷平台去放贷。很好理解，资本要寻求高利润，而消费贷和现金贷恰恰能提供超出正常贷款利率的利润，双方一拍即合。

　　4、我国的高杠杆需要经济发展来消除。改革开放后几十年的经验告诉我们，在经济飞速发展的阶段，使用杠杆往往能带来财富的迅速增长。例如90年代贷款在北上广买房的人，都享受到了使用杠杆（房贷）的好处。正因为看到了这种情况，现时人们贷款的意愿空前强烈。但是使用杠杆的坏处是在经济下行时，会带来更大的损失，这是我们所不能承受的。所以，居民的高杠杆只能通过经济发展来逐步消除。

　　所谓的“消费提前”，所谓的“居民消占比”，等等看似高大上的概念，或许在经济研究中有价值，但对普通人到底有什么意义，很难说。

消费贷，小额贷，到底是什么人在用？

　　答案是穷人，是社会上入不敷出的那一批人。道理很简单，有人需要一部手机，两千或三千元，这个数字对于有钱人九牛一毛，抬手就买了，但另外一些人则不行，他们必须采用分期购买，或者小额接待的方式，才买得起。

　　也就是说，消费贷和小额贷，主要针对的是穷人，富人是用不上的。

　　大学校园里频频出现“裸贷”“分期贷”，那些借贷的，恐怕没有一个是有钱人家的孩子。虽然很多人批评他们攀比心理，但不能否认，正是因为穷，这些学生才稀里糊涂上了当。

分期贷小额贷，相当于以前的高利贷！

高利贷，更是碰也不能碰！

　　现在这个社会，金融秩序依旧处于转型期，很多所谓的金融产品就是个坑，看起来美好，但等你一脚踏进去之后，再想后悔已经晚了。

　　作为一个普通人，我们应当经得起诱惑，尤其不要被那些似是而非的超前观念唬住了。

　　比如说“消费提前”，那是西方人才玩得起的东西，咱们没必要跟风。

　　西方人的生活状态如何？人家已经是发达国家，经济发展水平高，普通人工作轻松收入高，在那样的大环境下，“提前消费”也好，“超前消费”也罢，人家没有太大的后顾之忧。

同样情况，咱们能比得了吗？

　　咱们现在的实际情况，普通人赚钱越来越难，很多人每个月赚的不如花的多，想存上一点钱都难上加难。但住房，孩子，养老等等压力下，每个人都必须为自己存钱。

　　在这种情况下，你去玩分期贷小额贷，除非有迫不得已的理由，否则真是和自己过不去。

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