注意：个人征信中的这些信息，可能影响你贷款

什么是征信？

　　简单来说，征信就是信用信息，它主要体现了过去到现在，你的还款能力和还款意愿。

　　个人信用报告主要包括：个人基本信息、信贷数据和公共记录等三大类信息。

个人信用报告是怎么来的？

　　由于个人征信系统是人民银行建设的，但央行征信中心作为第三方机构，仅负责客观收集、记录商业银行上报反映消费者信用状况的信息。比如，市民小王在A银行有贷款、B银行有信用卡，这两家银行就会分别记录小王的相关记录，然后上报给人民银行的征信系统。

　　需要注意的是，信用报告也会犯错。因为数据从不同机构报送到征信系统，过程长、环节多，中间很有可能出现错误，常见的错误包括：自身填写信息有误，客户经理录入错误，相应机构数据处理有误，征信中心整合数据有误等。

　　如果你对信用报告内容有异议，认为信息错误、遗漏，可以向征信机构或信息提供者提出异议，相应报送数据的机构需直接修改并重新报送征信中心。征信中心不得也不能自行修改、删除数据。

怎样查个人征信？

一、实地申请：当地人民银行分支行、征信分中心

　　- 本人有效证件，预约在查询

　　- 他人代查需公证证明授权

二、网上查询：中国人民银行征信中心网站

　　- 搜索“征信中心”进入官网

　　- 按提示步骤填资料

　　- 提交后24小时查询

三、app查询

　　- 现在有很多信用查询的app，下载后可查询

　　-但一般只能查询到简版的信用报告

查征信要钱吗 ？

一、人民银行：查询是要钱的！

　　根据最近的政策，个人到柜台查询自身信用报告，前两次是免费的，从第三次起开始收费。不过今年收费已经降了，之前是25元每次，现在是10元每次。

二、简版征信：免费查询

　　网上也有免费查询的网站或app，但是出具的报告也只有简版。

征信报告的内容

一、个人基本信息

　　包含被征信当事人的姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用以识别个人身份的信息。

二、银行信用

　　此项会详细地列示每一笔信用卡和贷款业务的情况，具体展现了被征信当事人以往的负债历史。征信机构和授信银行往往从这些信息中分析消费者的行为方式、消费偏好，从消费者以往的还款意愿，判断其未来还款能力。这项信息很重要。

三、非银行信用

　　记录消费者在通信、水、电、煤的缴费情况，如手机使用状态是否正常，公用事业有无欠费等。

四、异议记录

　　被征信当事人对于报告中所反映的内容认为有争议时，可以以添加声明的方式在该部分予以反映，个人有权提异议体现了对个人正当权益的保护，也是征信机构信息校正、更新的重要途径。

五、查询记录

　　个人在最近6个月内所有被查询的记录汇总。如果查询记录过多，而在此期间又没有下卡或者放款记录的话，银行会觉得被征信当事人的资质不好，是会影响以后贷款申请和信用卡的办理的。如果您发现有机构恶意查询您的征信报告，您可以追究责任，非经过授权查询您的征信报告是违法行为。

报告中这些信息，可能影响你的贷款

一、恶意逾期

　　造成逾期的行为有很多，如果次数多或时间长，可能会被认定为恶意逾期。

二、已有负债

　　一般来说，一个家庭的总收入至少达到负债的两倍，银行才能同意放款，当然各家银行对收入负债比率的规定也会有所不停。

三、查询次数

　　近期信用报告因申请贷款被查询3次及以上，说明向很多银行申请过贷款或信用卡，不利于后期申请。

四、他人担保

　　在替他人担保时一定要谨慎，千万不能超过自己的能力，最好在合同中写明为“一般保证担保”。否则，可能会为自己带来巨额债务。

五、配偶信用

　　个人申请购房贷款时，银行除了对贷款申请者的资料以及信用进行审核外，其配偶的信用也被银行作为一项重要考察因素，一方信用记录不良，很可能导致另一方申请个人房贷失败。

　　总的来讲，个人征信报告中所记录的信息就是贷款机构判断借款人是否具有按时还款的能力，是否会诚信的按时还款的一个重要考证。无论你是否需要贷款，信用记录都值得重视。随着征信体系的完善和发展，个人信用将影响生活的方方面面，大致贷款买房，小到免押金借书、租车等等。

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