怎样办理深发展“存抵贷”业务？

问：什么是“存抵贷”？
答：如果您是我行房贷客户，只要您开通了 “存抵贷”业务，还款账户上的资金将按照一定的比例被视作提前还贷，节省的贷款利息将作为理财收益返还给您。 “存抵贷”业务理财收益更高。

问：哪些客户可以办理“存抵贷”业务呢？
答：在我行办理了房贷业务、选择了期供类还款方式的客户均可以办理。具体的说，只要是住房按揭贷款、住房抵押贷款、商用房按揭贷款和商用房抵押贷款的客户，选择了期供类的还款方式，均可办理。

问： “存抵贷”的主要特色是哪些？
答：“存抵贷”的主要特点有：
　　1、多存多抵贷，节省更多贷款利息
　　还款账户中超过5万元的部分将按照一定的比例视同冲抵贷款本金，存款越多、节省的贷款利息越多。
　　2、按日计息，贷款利率越高，获得的收益越高
　　根据还款账户中的余额，银行每天为您计算理财收益，按月支付。贷款利率越高，理财收益越高。贷款利率分别为6.8%、7.48%时，对应的最高收益率分别为3.97%、4.34%。
　　3、存款资金可自由支取，灵活无风险
　　办理“存抵贷”，不影响日常投资行为和资金调度。需要使用资金时，可随时提取存款。资金富余时，可以冲抵贷款，节省贷款利息，更好的满足了您的理财需求。

问：理财收益是怎么计算的呢？
答：理财收益包括两部分：一是活期存款利息，按照贷款还款账户的存款余额全额计算，与一般的活期存款计付息方式完全相同；二是抵扣贷款利息收益，是由存款抵扣部分贷款产生的利差收益。
　　抵扣贷款利息收益由理财账户的存款余额和关联贷款余额、关联贷款与活期存款之间的利差等因素决定，按日计算，按月支付。
　　具体来说，对于房贷理财账户中的存款余额中超过5万元的部分按照超额累计的办法计算出一定的“抵扣金额”，对于该抵扣金额按照“存贷利差”（关联贷款利率－活期存款利率）计算抵扣贷款利息收益。

问：那我开通了这个产品以后，大概的收益率会有多高呢？
答：存抵贷的收益率是不固定的，理财账户中的存款越多、贷款越多、贷款利率越高，则收益率越高。

　　假设贷款利率为五年期的基准利率6.80%，存抵贷的收益率可高达3.97％。

问：如果我在贵行有多笔个人贷款，是否可以开立多个房贷理财账户？或者开立一个房贷理财账户，并同时与多笔贷款关联？
答：两种方式都可以。如果您在我行有多笔贷款，您可以开通多个房贷理财账户；当然，您也可以用一个房贷理财账户与多笔个人贷款关联，但是房贷理财账户必须同时是关联的所有个人贷款的还款账户。

问：那么一笔贷款是否可以与多个房贷理财账户关联呢？譬如我与B先生联合在贵行申请了一笔个人按揭贷款，是否我与B先生可以分别开立一个房贷理财账户，并同时与该笔贷款关联呢？
答：不可以。一笔贷款只能与一个房贷理财账户关联。

问：当一个房贷理财账户与多笔个人贷款关联时，计算理财收益是否有所差异？
答：存抵贷的理财收益包括两部分，活期存款利息部分只与存款余额相关，并无差异。当有多笔关联的贷款时，“抵扣金额”应不超过全部关联贷款本金余额之和，即可以超过单笔贷款本金余额。如果关联贷款的利率有差异，在计算存贷利差时，以关联贷款各自的利率和各自的金额加权平均数作为整体贷款利率，以整体贷款利率减去活期存款利率作为存贷利差。
　　假设有A、B两笔贷款关联， 贷款利率＝（A贷款本金余额*执行年利率+B贷款本金余额*执行年利率）/(A贷款本金余额+B贷款本金余额)。
　　存贷利差=（A贷款本金余额*A贷款执行利率+B贷款本金余额*B贷款执行利率）/(A贷款本金余额+B贷款本金余额)－活期存款利率。

问：申请“存抵贷”业务需要办理哪些手续？
答：申请“存抵贷”手续非常简便。申请人只需在申请房贷业务时，填写贷款申请审批表时一并申请，签署相关的协议即可。

问：其它还有什么特别关注的呢？
答：办理了房贷理财业务的客户需要特别注意维护自己的信用记录。对于关联贷款进入非应计（连续欠款超过90天）的，我行可单方面终止房贷理财账户。

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