“存单与存款” 长得像 但收益不同

　　存单？存款？好像是一个兄弟组合。乍一看，长的有点像。仔细研究下，其收益、存款期限等方面亦不尽相同。接下来，我们不妨来具体了解下其究竟有何差异。

　　大额可转让存单具有更好的流动性

　　目前，央行正在筹备推出同业大额可转让存单，预计最快年内即可推出。今后也可能推出面向居民的大额可转让存单。大额可转让定期存单简称CD，和定期存款一样，都是具有固定期限的。一般CD的期限是3个月、6个月、12个月，银行的定期存款除了这三种期限外，还有两年、三年、五年期。那么，看起来定期存款的可选择性要优于大额可转让定期存单。不仅如此银行的定期存款可以提前支取，甚至是提前部分支取，但是大额可转让定期存单是不能提前支取的，所以，乍看起来，大额可转让定期存单在流动性上也没法和银行定期存款相比。但是，实际上不是这样的。提前支取银行定期存款的话，提前支取部分是要按照活期利率计算利息的，所以储户在利息上会有很大的损失，而大额可转让定期存单尽管不能提前支取却可以转让，持有存单的投资者可以把存单通过二级市场转让给他人也变相实现了提前支取。

　　大额可转让定期存单金额有限制

　　平时到银行或者通过电子银行渠道办理存款都是想存多少就存多少，从来没有银行说零钱不给存的。但是，大额可转让定期存单就不行了，每一张存单上都标明了存单的面额、销售时间、到期时间和规定利率。所以，每一张存单都是有面额的。我国规定大额可转让定期存单面额都是500元或者500的整数倍，之前我国对城乡居民个人发行的大额可转让定期存单面额，1万、2万、5万。可见大额可转让存单的存款金额远不如银行定期存款灵活。

　　大额可转让定期存单收益有优势

　　银行定期存款利率一般是固定的。目前，由于央行允许银行执行的存款利率较央行基准利率上浮最高10%，各银行之家存款利率会存在差异，有些银行则根据储户的存款金额不同给出不同的利率。大额可转让存单的利率则有所不同。有的执行固定利率，有的执行浮动利率，这和银行发行的理财产品收益率有些类似。可转让存单的利率一般都是高于银行存款利率的，根据规定存单的利率是按照开户日，也就是购买存单的当天，银行挂牌利率和浮动幅度计付利息的，不分段计息，所以，在收益上大额可转让存单比银行定期存款更具有吸引力。

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