办理公积金贷款时需弄清的细节

　　由于公积金贷款年利率比现行的商贷利率低了近两个百分点，对于广大工薪阶层来说，住房公积金贷款成为现代都市人在住房贷款上的首选。职工一次性付款购房或贷款购房均可提取公积金，但是很多人对于住房公积金的知识都不是很了解。年底将至，有一些市民选择提前归还公积金贷款，而办理公积金贷款时，你一定要弄清一些细节。

1、贷前想清楚 贷后不能改

　　等额本息还款方式的特点是每月还款额固定，适用于在贷款期内家庭收入有稳定来源的借款人，如公务员、事业单位、国企等单位的工作人员。而等额本金还款方式的特点是每月偿还额逐步减少，借款人开始还款的压力较大，后期压力较小，这种方式较适合于有一定积蓄的借款人。在贷款金额相同的前提下，等额本金的还款总利息比等额本息少。需要注意的是这两种还款方式一经确定，还款人不得再更改。

2、公积金贷款未还清 不能再使用公积金购买二套

　　借款人使用公积金贷款买房的如第一套购房就使用了公积金贷款在尚未还清前不可以再次申请公积金贷款购买第二套住房。只有在还清前一套住房贷款的前提下，才能再使用公积金贷款，同时不会被认为是第二套房产仍会视为首套住房按其政策操作。

　　如果是夫妻双方贷款买房不论是在结婚前还是在结婚后办理的公积金贷款只要夫妻双方中有一方办理过公积金中心系统上就会有相应记录在上次贷款未还清前，夫妻双方是不能够再使用公积金贷款买第二套房子的。

3、各地政策不同 事先咨询各地住房公积金管理中心

　　从11月29日起，在厦门申请个人住房公积金贷款购买第二套自住住房的家庭，首付款比例不得低于70%。而近日，很多城市都提高了二套房公积金贷款的首付比例，因此在进行公积金贷款申请之前，大家一定要事先咨询当地的住房公积金管理中心，详细了解各地政策。天津住房公积金管理中心还提示：申请公积金（组合）贷款前需要连续逐月缴存公积金满1年且所在单位不存在欠缴情况。人们如果还有其他问题可以拨打天津市住房公积金客户服务电话12329，或者登录网站www.zfgjj.cn。公积金贷款的最终审批权在于当地公积金中心，代理银行在完成初审后还需再送到公积金中心进行审批，此环节会比商业性贷款长至少15~25个工作日。

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