闲钱该存银行还是理财？

　　随着收入的增多，不少人家里都会有些闲钱。此时，难免面临一个选择：这些闲钱是存银行还是去购买理财产品呢？

　　不少人可能会说谁能有更好的收益就选择那个，真有这么简单么？众所周知，高收益伴随着高风险。举例来说，目前银行存款一年利息3.3%，1万元存一年，不但本金不会损失，而且会有330元收益。但是假如你以10元买入某支股票，也许不到一个月就涨到了12元，收益近20%，1万元已经赚了2000 元，超过3年储蓄收益；如果你没卖掉，两月之后可能会跌到5元钱，亏损50%。

　　事实上，之所以有那么大的差距，根源在于存款和股票是两种不同的理财渠道，在投资收益、风险性、流动性等方面均差异很大，适合不同的客户群体，同一位客户的不同年龄段也会配比不同，不能简单比较哪个产品更好。

　　虽然我们不能给所有人一个明确的存银行还是理财的建议，但是只要我们知道哪些是低风险理财产品、中等风险理财产品和高风险理财产品，自己就可以依据情况作出判断。

　　低风险理财产品是指能保证本金安全之外，还能获得一定收益，一般在5%上下。典型产品主要有：银行定活期存款、国债、货币基金、保本银行理财产品等。值得一提的是，目前流行的各种互联网公司推出的余额宝、百度百发等产品，其实就是货币基金。在投资门槛上，储蓄为50元，国债为100元，货币基金为 1000元，余额宝、百发之类的都是几元钱的起点，保本银行理财产品为5万元。

　　中等风险理财产品，收益率相对会高一些，5%--10%之间。典型产品有：债券基金、保本基金、保本浮动收益理财产品、集合信托等。在投资门槛上，债券基金、保本基金为1000元，银行理财产品为5万元，信托产品50万元起。

　　高风险理财产品，无法保证收益，波动幅度很大。典型产品有：股票、结构性非保本理财产品、p2p理财、阳光私募基金、私募股权基金、股票型基金、投连险、商品期货、股指期货、保证金外汇交易等等。这些产品除了股票外，适合有一定投资经验的朋友。

　　针对不少理财产品的新手，购买银行理财产品是自己投资的入门步骤，可以依据下面的图作出简单判断。


　　其实，人有旦夕祸福，银行存款是救急资金的最后通道，即使是定期储蓄，提前支取会有利息损失，但是本金却不会有任何损失。而无论股票还是债券，都无法做到这一点。如果有闲钱，全部去投资或者存银行都是不明智的。

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