住房循环贷款的贷款额度如何计算？

　　在住房循环贷款授信额度计算上，一般有两种方式，贷款人可根据自身的情况来选择。

　　灵活周转善解人意
　　这种授信额度计算方式是还了多少就可再借多少，以及使用未用足的贷款额度。如赵先生房屋价值50万元，按70%的授信额度，赵先生获得银行最高授信金额为35万元。假设赵先生首付15万元，向银行贷款35万元，5年后，赵先生向银行还款8万元。赵先生这时候有了资金需求，那么他可向银行申请的贷款额度为8万元；而如果赵先生首付30万元，向银行贷款20万元，那么赵先生就有15万元授信额度；5年后赵先生还款8万元，需要资金时，可向银行借款最高额为 15+8=23万元。

　　这种方式的循环贷只需在初始申请时审批一次，即可长期使用，手续简便快捷，贷款额度期限与按揭期限一样，最长可达30年。适合于收入较为稳定和丰裕、有坚实的还款能力、重视理财投资收益、视市场情况善于灵活调度资金的购房者。目前，我国大多数银行使用的是这种授信计算方式。

　　大额融资体现增值

　　这种计算方式是银行不断根据抵押房产价值的上升调整客户的贷款授信额度。如王先生购房时其房产价格为40万元，70%的授信额度为28万元，过了5年房子评估价涨到了50万元，此时银行就有可能重新核定授信额度，给予王先生35万元的授信额度。

　　这种贷款考虑到了房产的升值空间，可利用的授信额度会随着房产的升值而增加，一定程度上可抵御通货膨胀的风险，但手续比较麻烦。这种方式适合于未来有较多的资金需求，且房产价值不断上升的购房者。

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