人民币跨境贷款详细指南

一、跨境贷是什么？

在前海注册成立并在前海实际经营、投资的企业从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金。

二、跨境贷的借款企业要求？

借款企业必须是前海注册成立并在前海实际经营或投资的企业。

三、跨境贷放款主体是哪些机构？

目前放款主体是香港经营人民币业务的金融机构。

四、香港有多少人民币资金？

作为人民币离岸中心，香港的人民币规模增长迅速。截至２０１３年１１月底，香港人民币客户存款及存款证余额分别为８２７０亿及１８１５亿元，合计１００８５亿元，较２０１２年底的７２０２亿元增加４０％。

五、除香港外，今后跨境贷放款主体还会增加吗？

2014年前海改革创新工作要点指出，今年向中国人民银行申请拓宽跨境人民币贷款的资金来源和使用范围，将放款主体扩大至境外金融机构，除香港外，有可能吸引中国台湾地区和新加坡的金融机构，人民币存款量均已超过1800亿元。

六、跨境贷款的利率是多少？

前海跨境人民币贷款利率由借贷双方自主确定，在贷款发放前向深圳人行备案。目前贷款利率约在3%-4%之间。

七、跨境贷款的期限是固定的吗？

贷款期限不固定，由借贷双方按照贷款实际用途在合理范围内自主确定。

八、跨境贷款业务办理流程是怎样？

1、借款企业先通过境内结算银行向深圳人行提交跨境贷款的备案申请。

2、境内结算银行为借款企业开立一般存款账户，用于存放前海跨境人民币贷款资金。该账户不得办理现金收付业务，存款利率按照活期利率。

3、贷款资金入账前，借款企业应先结算银行提交贷款合同、资金使用说明书及人行备案表。

4、贷款资金使用前，借款企业应向境内结算银行提交相关资金用途证明材料（采购合同或发票）。

5、贷款资金应通过境外人民币业务清算行或境内代理行办理跨境支付结算。

6、境内结算银行和企业以保证、抵押或者质押等形式，为贷款资金提供担保。

九、跨境贷的业务模式

1、银行承兑汇票质押

企业提供其收到的银行承兑汇票质押给银行，银行授予其不高于银行承兑汇票有效评估价值的授信额度用于跨境人民币贷款。

2、资产抵押/质押

企业提供房产、有价证券、其他资产等抵押或质押给银行，银行授予其不高于抵质押品有效评估价值的授信额度用于跨境人民币贷款。

3、借用法人股东现有授信额度

法人股东分割其在银行现有的授信额度给企业用于跨境人民币贷款使用，并且法人股东须提供担保。该操作方案的前提为法人股东现有授信银行和企业申请跨境贷的银行必须为同一家银行。

4、企业新申请授信额度，并使用跨境贷

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