民间借贷利率：地域有别 贵贱之分

　　一般情况下，信用黑户、自由职业者或者还款能力差的人群，在向银行申请贷款时都会被拒。因此，他们不得不将目光转移到非银行金融机构或者民间借贷，同时也要付出更高的利息。根据规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。而在现实情况中，民间借贷的贷款利息超出基准利率4倍的现象很常见。微金所平台数据显示，2014年8月，全国16 个省市民间利率的平均值达到27.47%。

　　借贷也有季节性，更有地域之分。分地区来看，2014年前三季度部分省市的平均利率水平为：江苏26.73%，四川25.78%，山东28.06%， 北京25.45%，山西27.65%。2013年11月-2014年9月，全国16个省市民间利率的平均水平最高月份为2014年8月，达到 27.47%；最低月份是2013年12月，为25.59%。随着近一年来民间借贷市场的不断发展，各地区间的市场利率差异也在逐渐缩小，各地区间的市场 利率曲线明显呈现前半段稀疏、后半段较为密集的分布态势。

　　从行业来看，无论从贷款金额还是贷款笔数来看，2014年前三季度中，用于批发和零售行业的贷款占比最高，其次为制造业，农林牧副渔、住宿和餐饮业、 信息传输、软件和信息技术服务、商务服务、交通运输及仓储合计约占比20%-30%左右。贷款行业占比按照第三产业、第二产业、第一产业的顺序依次递减。

　　借贷也有贵贱之别。【融城网】在同一调研中发现，89%的用户对于利率市场化完全一无所知。绝大多数的网民并不了解由于近两年利率市场化开始起步，今后 贷款产品的利率差会越来越大，银行小额信贷的申请条件也会千差万别。记者通过【融城网】网站对北京地区的10万元一年期无抵押贷款进行了搜索，发现各类金融 机构提供了45款产品，总利息最低为8500元，而最高则接近3.8万元。高低相差可达惊人的3万元。

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