贷款为什么要提交银行流水对账单？

　　不管是个人贷款还是企业贷款，无一例外都需要提交一份银行流水对账单。以宜信宜人贷为例，借款人不仅需要满足22-55年龄要求，税后银行代发工资4000以上的收入要求，还要提供月工资流水。企业银行流水账单中到底透漏出什么信息？

　　1.可以看出企业的上下游，计算出主要客户与供应商占比。如果该企业为一些知名企业的长期供应商，则说明该企业产品品质有保证，坏账可能性不高，经营 管理水平较高。如果企业上下游均为业内不知名小企业则需要注意交易对手是否为同一控制人名下的，如果是则存在空壳公司的可能性。

　　2.从每个月的现金出入可以看出企业的资金周转情况：收支相抵，入不敷出还是大有盈利，也可以从每个下游企业出现的频率大概推算出账期（最好结合购销合同）。

　3.可以看出企业的是否确实在正常地生产经营。如果一家企业的支出主要为有规律地支付货款购买原料，然后有规律地收回货款，而不是经常提取备用金、差旅费、工资支付给各种酒店和咨询公司，这种情况可以作为考察其业务真实性的支持因素。

　　4.可以了解企业是否参与民间借贷。如果一家企业存在下面这些情况则需考虑该企业是否参与民间融资行为：存在整数金额大额交易且交易对手为个人，或者 名字中带有“投资”“咨询”“担保”等字眼，是企业、非上下游或关联企业却有大额资金往来的、定期或频繁出现大额公转私的。

　　5.可以看出企业是否可能存在洗钱、套现等违法行为。洗钱企业不可避免地包括以下特征：长期不动账户突然有大额资金进入；集中转入分散转尤其是对个人 的分散转出；现金流量巨大但余额却很少，几乎在日终没有余额。套现企业则往往可以在流水中看到进账金额频繁出现大额整数，或者接近大额整数如9377元等 数字。

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