直销银行为什么不能获得青睐？

　　你知道直销银行有哪些吗？你知道直销银行存款利率比传统银行高吗？直销银行是指业务拓展不以柜台为基础，打破时间、地域、网点等限制，主要通过电子渠 道提供金融产品和服务的银行经营模式和客户开发模式。与传统银行相比，直销银行能够为客户提供更优惠的贷款利率、更高的存款利息以及更实惠的金融产品和服务。随着互联网金融的兴起，直销银行还能否有立足之地？

　　目前国内直销银行已超过20家，除了民生银行、兴业银行、平安银行、华夏银行、北京银行等上市银行外，还有许多地方区域银行，包括江苏银行、南粤银行、兰州银行、包商银行、重庆银行、宁波银行、浙商银行等。

　　1、知者甚少，质疑颇多。客户不选择开通直销银行的主因是对直销银行的业务不了解，对其安全性依然存疑。低风险和高收益，是客户对直销银行在售产品的 要求。此外，随着互联网金融市场兴起，中国互联网BAT三巨头是流量的垄断者，就市值来看，他们的经济实力几乎等同于工农中建这样的商业银行巨无霸，更加 局限了直销银行的发展。

　　2、功能弱。当前直销银行给用户开立的银行账户，属于“弱实名电子账户”，受限于监管政策，可以办理存款，可以购买该行的理财产品，可与同名银行卡相互转账，但不能发行实体银行卡，不具备消费功能。

　　3、可选产品少。比较知名的包商银行小马bank目前只有马宝宝（基金）1款产品能够购买，其主打的千里马小贷债权产品，目前没有新发招标项目。重庆银行直销银行产品也只有3款，一款货币基金“聚利宝”，一款存款产品“乐惠存”，还有一款贷款产品“DIY贷”。

　　4、优势被局限。由于监管法规限制，我国的直销银行尚无法成立独立的法人机构。目前直销银行中的大部分是作为特定部门或二级部门运作，不仅无法实现独 立运营，部分甚至可能都无法实现独立核算。如此一来，既无法体现直销银行的成本优势，也难以跳出传统银行发展的思维定势。

　　5、与互联网金融的使用体验相比，直销银行还是难以令人满意。例如，华夏直销银行在注册环节需要填写的信息非常多。而北京银行的直销银行只能支持借记卡绑定，储蓄卡无法绑定。

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