个人信用如金要珍惜　莫要刷爆后悔莫及

　　个人信用记录可谓是人们的第二张“身份证”，贷款买房买车都离不开它。个人信用报告包含着最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录,以及准贷记卡透支超过60天的记录，信贷记录、公共记录和被查询记录等。如果信用卡透支消费后没有按时还款，可是会被作为信用污点记录在个人信用报告中的。所以个人信用如金要珍惜，莫要刷爆后悔莫及。

　　虽然我们一直都在说信用卡透支并不是一道免费大餐，逾期不还款可是会被计入个人信用黑名单，但是因透支信用卡后拒不还款从而触犯法律，最终付出惨痛代价的案例已经是屡见不鲜。

　　近日，深圳的一位信用卡持卡人刘某就因恶意透支信用卡，经发卡行催收后仍不归还，且数额较大，被以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。鉴于他归案后有如实供述犯罪事实及归还欠款行为，法院酌情作出从轻处罚，最终判处刘某“犯信用卡诈骗罪”，“拘役五个月，并处罚金人民币两万元”。

　　据了解，信用卡诈骗犯罪主要有三种类型：一是使用伪造的信用卡或者使用以虚假身份证明骗领的信用卡进行诈骗；二是冒用他人信用卡进行诈骗；三是恶意透支。其中，恶意透支型占绝大多数。很大一部分恶意透支信用卡的卡主法律意识淡薄，不知道自己的行为已经触犯了法律。

　　业内资深律师指出，在信用卡相关案件的审判中，以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，即会被认定为“恶意透支”。

　　看到以上案例，仍有卡主认为只要拖欠银行的金额低于入刑标准，或者银行催收后拖欠时间不超过三个月则问题不大的话，那就错了。实际上，信用卡欠款不还的“并发症”——产生个人不良信用记录——将对家庭生活造成非常严重的影响，而任何一条不良信用记录都会在央行系统中保存五年。

　　银行业人士指出，个人不良信用记录对生活与工作最常见的影响体现在个人贷款买房买车、干部晋升、出国留学，以及企业贷款等方面。尤为重要的是，近几年个人信用记录的功能正明显被挖掘并延伸至更广的社会活动领域。例如，上海已提出个人信用记录不良者可能将不能被录用为公务员、教师等职业。随着公共信用信息服务平台建设进程的加快，未来信用记录不良者将在升学、就业、信贷、生产经营、个人消费等诸多方面受到制约。

　　所以建议大家要合理控制信用卡数量，不要盲目办卡，要把透支额度控制在可承受的范围内。还有就是持卡人切勿采取信用卡套现、异常积分兑换等非正常交易行为，忌使用在网上流传的众多信用卡套现“高招”，不能将信用卡资金用于投资经营、炒股理财等用途，更不要以套现资金作为资本从事赌博、吸毒等违法犯罪活动。不然产生了不良信用记录可就后悔莫及了。

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