自主可控战略疾行 金融IC卡将迎“国芯”时代

　　据悉，在近期多家国有大行的金融IC卡招标中，有国产芯片厂商自主设计的芯片入围，并且2015年起，金融IC卡领域的自主可控战略将得到快速推进。由此，长期以来，国产厂商只能在银行卡的卡基生产印刷、IC卡封装等方面占绝对优势地位，但无法在金融IC卡的核心领域——芯片设计等环节取得主导地位的历史有望改写。

　　金融IC卡难觅“国芯”

　　权威数据统计显示，截至2014年底，国内累计发行金融IC卡12.2亿张，其应用在传统银行卡金融领域基础上，拓展到社保、医疗卫生领域；在社保领域，全国累计发行金融社保卡4.7亿张；在卫生领域，全国在去年不到半年里就已发行3000万张加载居民健康卡应用的金融IC卡……

　　自2005年人民银行开始启动银行卡产业升级，即由磁条卡向IC卡迁移以来，诸多金融IC卡厂商受益于这一庞大而持久的产业升级过程，多家上市公司的市值也不断提升。

　　然而，在庞大的发卡量中，诸多纯金融IC卡厂商更多只是扮演了类似苹果手机产业链中富士康的角色，在金融IC卡产业链条中，主要从事卡基生产印刷、磁条个人化、IC卡封装、IC卡个人化等环节。在这些环节，金融IC卡的国产化率超过80%，占据绝对的市场主导地位。

　　“金融IC卡产业链中，技术含量最高、附加值最高、利润最丰厚的环节，是在芯片的研发、设计环节。”一位业内权威人士表示，遗憾的是，由于种种原因，由国内厂商研发设计的芯片在金融IC卡领域难觅踪影。

　　这位人士表示，尽管国产芯片在2011年已经大规模应用在二代身份证、社保卡等领域，但由于金融领域的开放性、国际化等特点，金融领域对芯片的安全要求相对更高，当时的国产芯片尚不能提供完全满足金融IC卡所要求的“高安全性、高性能、多应用支持能力强”等具体技术指标。

　　此外，由于商业银行发卡时参考了境外卡组织EMV迁移的经验和惯例，要求芯片必须通过EMVCo和CC组织的安全认证。这些国际认证主要由国外政府机构和厂商技术专家组成，认证的技术门槛、费用、流程等均对国产芯片厂商不利，甚至存在人为干预的因素，使得国产芯片难以通过参加国际认证的方式来证明其产品。

　　该人士表示，还有个关键性因素就是，国内此前没有建立权威完整的金融IC卡认证体系。而这一认证体系的缺乏，也成为国产芯片在金融领域发展的重要障碍。“由于金融业对安全性、稳定性的高要求，商业银行基于风险的考虑，是不会允许没有获得行业认可的产品进入采购名单的。”

　　自主可控战略快速推进

　　上述权威人士表示，随着各方的合力推进，目前国产芯片进入金融IC卡领域，实现金融信息领域的自主可控与安全可信条件已经成熟。

　　2012年3月，国家发改委正式批复，由中国银联牵头，联合大唐电信等核心芯片企业建设自主可控“国家金融IC卡安全检测中心”。2013年底，该项目正式建成，通过多部委的联合验收评审。由此，这也为国内银行卡产业链的发展补上了关键一环。

　　此外，国产密码算法应用的快速推进也利好芯片国产化。作为金融信息系统领域的自主可控和安全可信战略重要关键一环，包括人民银行、国家密码局等有关部门正大力推进国产密码算法在金融领域的应用。

　　2014年2月，国办曾转发有关部门意见，提出金融领域应力争2015年初步实现国产密码在金融IC卡、网上银行、移动支付、网上证券、电子保单等重点领域的广泛应用，到2020年实现国产密码在金融领域的全面应用。

　　上述权威人士表示，在自主可控战略推进的过程中，金融信息系统领域将采用支持双密码算法的方案，即在国内优先应用国密算法、而在未改造的终端和境外的场景下，使用国际标准密码算法。

　　据了解，中国银联方面已就银行卡联网技术制定并发布了国密算法的规范标准，而银联跨行交易系统的国密应用改造与试点工作已经开始，发卡系统、收单系统的国产密码应用改造也在试点中。

　　在全球范围内广泛应用是一张银行卡必备的功能之一，国产芯片要想全球化发展就必须获得国际标准的认可、以及为市场所接受。因此，银联成为国际IC卡标准管理组织EMVCo的六大股东之一，获得与Visa、万事达相同的话语权，参与EMV标准制定与优化，也成为国产芯片获得市场认可的关键性因素之一。

　　“在2013年以前，中国企业想要通过EMVCo、CC所开展的芯片安全认证难度很大，如大唐、华虹、国民技术等企业均面临这样的困境。而在中国银联加入到EMVCo，并开始自主可控的芯片安全检测认证之后，国际认证机构逐步放开了对国产芯片的限制。”中国银联负责检测认证的张志波说，他现在是EMVCo组织的一个技术标准工作组成员。

　　记者还从上述权威人士处获悉，中国银联曾通过董事会下设技术管理委员会，推荐各发卡机构从2014年开始逐步采用通过检测认证的芯片发行金融IC卡。“目前有大唐电信、华虹、华大、同方国芯、复旦微电子、国民技术六家国内企业的17款国产芯片先后通过认证。”该人士透露。

　　在种种合力的推进之下，金融IC卡芯片的国产化率有望实现大的突破。目前金融社保卡和金融居民健康卡已基本采用国产芯片。2014年，通过中国银联检测认证的国产芯片已经实现销售6700万片，而在纯金融IC卡方面也开始出现突破。

　　记者获悉，工行、农行、中行、建行、邮储、上海银行等十余家银行已经或正在启动采用国产芯片发行金融IC卡。“比如某国有大行近期开展的招标中，使用自主可控芯片要求到了1000万片左右。”上述权威人士称。

　　张志波对记者表示，试点应用中，通过国家金融IC卡安全检测中心检测通过的国产芯片在安全性、稳定性方面没有发现问题。

　　在金融信息系统自主可控与安全可信战略的推进背景下，结合金融IC卡发行量大幅增长的市场环境，预计国产芯片将迎来爆发式增长的历史机遇。

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