五大系数解读陆金所、有利网、人人贷3大平台

　　2014年是P2P高速发展的一年，“网贷之家”发布的《中国P2P网贷行业2015年1月月报》显示，1月单月的问题平台达69家，仅低于去年12月92家的记录，远高于去年同期。对于大多数理财投资者来说，安全第一、收益第二是最基本的投资原则，尤其对于小额投资者来说，选择一家稳健平台进行投资，才是对自己资金安全的负责和保障。为此，小编粗略整理了以下3家P2P平台模式，供大家了解总结：

　　1、陆金所：安全系数9分、透明指数8分、流动指数6分、知名度9分、收益指数6分

　　安全系数：陆金所背靠平安集团，是中国平安集团倾力打造的P2P平台，陆金所具有国资背景，银行背书的金字招牌，等于是平安银行直接担保，安全保障无需多说。在交易过程中引入平安集团旗下的担保公司进行担保，对于借款出现逾期，提供全额代偿，对于出借人来说，资金安全程度较高。

　　透明指数：陆金所作为平安银行下的P2P平台，属银行系网贷，投资人并不需要直接选择借款人，而是通过系统匹配完成，不过银行系资金的用途应该是十分明确的。

　　流动指数：借款产品以3年期长标为主，有最低起投门槛1万元，使得普通投资者还款本息很难重复投资获得滚动收益，资金流动性非常差。

　　知名度：陆金所上线时间2012年3月，加上银行系背景让其知名度家喻户晓。

　　收益指数：预期年化收益在8%，是网贷平台中较低的，加上1万元的最低起投限制，对于小白来说，每月的还款资金如果无法重复投进平台获得复式收益，最终年收益率会更低。

　　2、有利网：安全系数7分、透明指数7分、流动指数6分、知名度9分、收益指数7分

　　安全系数：有利网已引进风投，通过与众多小额借贷公司合作分散了部分风险，虽然没有实行第三方资金托管，有利网在指定银行开设的专款专用的银行监管账户，与有利网自有资金账户实行完全的物理隔离，合作机构为其推荐的每一笔借款提供100%连带责任担保，进行全额赔付。安全性还是比较稳妥的。

　　透明指数：虽然没有第三方资金托管，但是平台的资金流向可以通过查询相关的单据进行印证借款人的资金的到达。

　　流动指数：借款产品还款期在1-2年期以上，相对来说借款周期较长，但平台提供债权转让功能，一定程度上方便了用户资金的赎回，提高了平台的流动指数。

　　知名度：2013年2月份上线的有利网市场知名度很高。

　　收益指数：有利网平均利率10%，在行业内属于中等偏低水平。

　　3、人人贷：安全系数7分、透明指数6分、流动指数8分、知名度9分、收益指数7分

　　安全系数：人人贷是知名度很高的老平台，但不知道什么原因，一直没有实行资金托管，在整个过程中只提供服务，不保证本金和利息。市场上对人人贷平台可能存在资金池的做法争议颇多；不过人人贷是国内首批获得著名风投的网贷平台，这为用户增加了不少信任分。

　　透明指数：人人贷的借款人由线下公司友信提供，是由在债权人先放款，用户的资金流向不够透明度；且没有资金托管，用户提现需要向平台提前申请；另外借款人借款成功放款时，是由平台后台手动完成，这也是行业里一个比较受争议的做法；

　　流动指数：人人贷的产品周期比较长，但是大部分在投资一定周期后，可以通过债权转让的方式来流转退出，从这方面来看人人贷的投资流动性还是不错的。

　　知名度：人人贷成立于2010年5月，是国内老牌P2P平台，且有风投的引入和炒作，其知名度非常高。

　　收益指数：平均年化收益在12%左右，属于中等偏低，但由于人人贷抢标难，很多用户资金站岗状态时间较长，导致实际收益率会略低一些。

　　小编总结：通过5个指标对这三家P2P平台稍作分析后，我们可以清晰的看出各平台的优势和问题，也能轻松找出它们各自喜欢的投资群体，比如抗风险能力比较强，又不想频繁操作的人会愿意选择人人贷和有利网；而对收益要求不高的保守型人群会偏爱银行理财类产品的陆金所。

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