互联网金融开拓新领域　校园学生分期付款业务

　　互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。就在货币基金、P2P之外，互联网金融又开始瞄准在校大学生的“钱袋子”。北京不少高校里，“校园白条”、“分期乐”、“趣分期”的海报贴满了宿舍楼下的告示牌。但是学生用户对于这类信用卡的消费服务有多少风险预知能力，仍是个问号。

　　金额不菲的商品可分期购买

　　购买金额不菲的商品，可以先验货，甚至一边使用一边分期还钱，这是包含京东“校园白条”在内，趣分期、分期乐等校园金融平台对学生最有吸引力之处。

　　在北交大念大二的林磊（化名）说，班上的不少男生都在几家分期购物平台上选择了“分期购买iPhone6”，“一下子找家里要那么多钱肯定不同意，分拆下来的话，一个月只用还几百块钱”。

　　林磊展示了他手机账户里的分期还款记录。他在今年1月份下单购买了一款总价为4898元的iPhone6金色手机，分成24期还款，每个月他只需要还204.08元的本金和35.74元的服务费。计算下来，林磊需要为这笔购物每月支付0.7%的服务费，这和多数商业银行往往在0.5%至1%之间的分期还款利率基本持平。

　　事实上，这样的服务和信用卡分期付款类似，然而伴随2009年银监会发文禁止银行向未满18岁的学生发信用卡，给已满18岁的学生发卡，要经由父母等第二还款来源方的书面同意，各大银行纷纷叫停了大学生信用卡业务。

　　启动于去年的大学生分期市场似乎开始进入爆发阶段，在不到一年的时间里，目前已有趣分期、分期乐、爱学贷等3家公司宣布月销售额突破1亿元大关。春节前悄然启动“校园白条”，京东算是个“迟到者”，不过京东金融消费金融负责人许凌介绍，目前京东“校园白条”已在全国百余所学校正式推广，数百万大学生获得服务。

　　逾期还款影响个人征信

　　“忘记还款怎么办？”有多位同学明确的说“要交罚款”，更多已经开通了相关分期购物业务的同学只是把这当成寻常的网购。对于不还款是否会影响个人终身征信记录，不少同学并不清楚。

　　事实上，“还款规则”往往是被明示在各家校园分期平台的服务规则中的。以“趣分期”为例，其还款规则中明确提示，“趣分期业务是跟银行合作的，不还款会影响个人终身征信”，这也将直接体现在未来买房置业中。此外平台还会与用户签署合同，规定还款方式、日期等，合同是有法律保障的。“还款日前三天我们会以短信、电话的方式提醒；如果是故意拖欠，我们会按合同进行处罚，即收取滞纳金（每天征收未还款总金额的1%）。”

　　据了解，这类分期购物平台在给学生授予额度前，往往需要“面签”一关，工作人员需要对学生的身份信息进行核实，同时明示还款风险和提示规则等。不过随着业务量变大，一些业务员具体操作时，“面签”成了走过场。

　　京东金融相关负责人介绍，目前京东的“校园白条”业务仍是在京东自身的购物体系内，未来个人白条同样也会进入征信体系中。“我们在每个开展‘校园白条’的校园都设有网点，学生可以随时找到金融专员。”许凌说。

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