中小企业为何总是融资贵

　　企业要发展，少不得资金，很多企业不得不贷款。然而企业贷款难、贷款贵，一直未能得到有效的解决。造成企业贷款难、贷款贵的因素是多方面的，今天我们就来分析：企业贷款贵究竟贵在哪儿？

　　贵到底贵在了哪里？笔者为此梳理了中小微企业在银行借款的成本付出，一是贷款利息支出，按照大多数银行实行的利率标准一年期年利率为8%左右；二是办理贷款所用的房地产评估费、抵押登记费、办证费等，按照现行的收费标准，一般为贷款金额的1.3%左右；三是通过担保公司、投资公司等保证担保，一般需要综合付出贷款金额的3%左右；四是企业在借款时一般需要配合银行营销多种金融产品，比如网银、信用卡、代理保险、基金代销等，综合计算需要配套付出费用占贷款金额的1%左右；五是为配合银行完成中间业务收入任务，需要支出常年财务顾问费或综合理财专家咨询信息费等，一般达到贷款金额的2%左右；六是为应对银行的信贷调查、日常检查以及向上级审批行“反映情况”等，需要企业付出正常的招待费、差旅费等，业内人士认为费用占到贷款金额的1%左右。其他诸如为还旧借新付出的资金过桥费、以贷引存费、贴现承兑费、贷款证费、诚信企业评定费、公证费等亦占到贷款金额的2%左右。

　　笔者认为，化解中小微企业融资贵，一是要从废除与融资相关的银行信贷僵尸制度入手，依照中小企业的经营实际，制定和出台《银行信贷管理新制度》，从源头为企业采用专利权、动产设备、真实订单、商业信誉、高管联保等灵活多样的低成本融资担保方式提供制度支持，以及加大信用贷款扶持力度，化解融资贵给企业造就的“硬伤痛”；二是要出台与实施《银行支持中小企业发展新指引》，切实规范银行的信贷营销行为，消除金融产品配套营销陋习，减少企业为此付出的“份子钱”；三是像政府建立政务服务中心一样，实施由有关评估机构、房产、国土、工商等职能部门联合现场办公制度，减少评估与抵押登记环节及减免评估费、抵押登记费、公证费等，消除附加在企业信贷融资中的“行政费”。

　　此外，监管者要定期和不定期地开展落实新制度、新指引的全面检查，对违反新制度、新指引的银行要给予重罚，消除银行不作为和乱作为。特别是对银行的考核和高管政绩的评价，要改变以利润为中心的考核与评价方式，实施以创造国民经济综合效益和社会效益为量化标准的新考核，从源头上消除企业贷款贵。

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