9大银行15日齐发行大额存单 利率普遍上浮40%

　　下周一起，包括工商银行、交通银行、农业银行、中国银行、建设银行、中信银行、招商银行、兴业银行、浦发银行等9家银行将集体发行首批大额存单。

　　6月2日央行正式正式推出大额存单产品，本次发行的首批大额存单期限以1年以内(含)为主，按照央行规定，个人大额存单起点金额为30万元，机构投资人认购的大额存单起点金额为1000万元。

　　各大行首批大额存单将通过发行人的营业网点、电子银行等渠道发行，具体的产品期限、产品利率、发行额度等要素由发行人自主确定并公布。

　　大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。大额存单的推出，意味着中国利率市场化进入“倒计时”，利率完全市场化仅剩“最后一公里”。

　　作为利率市场化重要举措之一，大额存单是银行业务存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证，属一般性存款，纳入存款保险范围。

　　第一家被曝要发行大额存单的是工商银行，前天就有消息称工行将于下周发行大额存单，一年期利率3.15%，利率较基准利率上浮40%。昨天工行方面证实了上述消息。此外，昨天，在将要发行大额存单的银行中，农业银行、建设银行、交通银行、中信银行、招商银行也纷纷表示其大额存单一年期利率为3.15%。

　　>分析

　　利率缺少吸引力

　　根据国内外相关经验，固定利率大额存单的利率估计会略高于相同期限的定期存款，目前一年期定期存款利率为2.25%，上浮50%为3.375%，但央行的指导意见是不要上浮到顶，应该就是为大额存单留出空间，因此目前大额存单的这一利率情况并不意外。

　　不过，大额存单的利率还是普遍被认为缺乏吸引力。记者昨天查询余额宝收益发现，6月10日，余额宝7日年化收益率为4.0450%，大额存单利率并不及余额宝。而当前银行理财产品收益率普遍在5%上下，显然也要高于大额存单利率。

　　一位业内人士表示，大额存单的推出本身就是完善银行产品线，从利率来看，银行会将大额存单的收益和自身的理财产品区别化。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，大额存单的利率主要吸引的是风险厌恶型投资者。

　　小贴士

　　大额存单暂时不能转让

　　购买渠道

　　不同银行有不同的购买方式，例如工行对于6个月期大额存单规定需要前往网点购买，一年期大额存单可通过网银、网点、自助终端购买;建行、招行除了网点和网银购买外，还提供手机购买方式;交行目前只能通过柜台购买。

　　产品期限

　　央行一共提供了9个期限的大额存单，在目前推出大额存单的银行中，农行提供了1个月、3个月、6个月和1年四个期限，是提供期限种类最多的银行。

　　转让方式

　　值得注意的是，虽然叫“大额可转让存单”，但当前9家银行推出的大额存单均无法转让。由于全国银行间拆借中心的第三方平台尚未开发完成，因此暂时无法实现转让。

　　提前支取

　　目前大额存单可提前支取，交行和中信银行的工作人员表示，如果提前支取，提前支取的部分按当日活期利率计算，剩余的部分如果满足起点金额，还可以继续按照大额存单利率计算。

　　算账

　　按照收益率上浮40%计算，30万元大额存单一年的利息是9450元人民币，如果按照基准利率一年2.25%计算，30万元一年定期存款的利息是6750元，两者相差2700元。

标签：