企业缘何贷款难？3个案例解密事实真相

　　对于中小企业主而言，银行贷款始终是一块难啃的“硬骨头”，充满了不小的挑战。企业主只有在贷前做足功课，将所有可能预见的困难了然于胸并想办法积极面对，才有望攻坚克难，顺利拿到银行贷款。对此，【融城网】盘点了过往一些企业贷款失利时的经典案例，希望这些前车之鉴，能对各位起到警示作用。

　　案例1

　　2013年9月，某公司向银行申请一笔50万贷款，贷前调查过程中，银行掌握到该公司尚处创业开发阶段，主打产品为地铁电子大屏幕，由于企业主为电子产品技术出身，技术能力精湛，打算加入电子屏幕大军大展拳脚。通过不懈努力，他研发的电子屏幕得到地铁相关部门的技术认可，但由于产品尚未打造成形，期间所有启动资金使用殆尽，他打算用贷款来支撑余下的开发之路。

　　纵使企业主书写了精彩蓝图，但审慎的银行认为，其产品距离市场化还存在诸多不确定因素，诸如50万元解决不了企业的根本问题，还款能力存悬念，因此，企业主的融资梦破灭，理想终究没能照进现实。

　　启示：企业必须打出“软实力”与“硬实力”的组合拳，才能攻克银行那颗有所防备的心。申请贷款时，只刻画企业的美好前景是不够的，还需用近一年来漂亮的销售数据说话，才能给银行吃下还款能力强劲的定心丸。

　　案例2

　　2012年某家从事布艺生产的企业向银行申请贷款90万元。彼时，该公司成立仅仅不到一年，从未有过贷款，银行征信一片空白。由于接到了一笔较大的贸易出口订单，需要急补原材料采购的资金缺口，才有了向银行贷款的需求。

　　为了了解企业信誉，银行决定向其周边人着手一探究竟。其先是查找了该公司生产厂房的租赁合同，看其是否按时支付租金，是否拖欠过电费，又是找到其所在服装行业的同行了解经营者的为人品德，调查后发现企业主信誉堪忧，经常拖欠上游企业货款，后来决定不予放贷。

　　启示：君子之言，信而有征。大意是一个人守信与否，终究是能够得到验证的。此案例就很好的诠释了这则意思。企业主不要刻意打造良好的银行征信，而是要将守信的意识深入脑海，做到无论何时何地吐个淬沫都是钉，塑造言而有信的良好形象，才能够助力企业健康长足发展。

　　案例3

　　某企业从事进出口贸易行业，近年来外需低迷拖累企业业绩疲软，该企业打算通过投资矿业来增加收益，遂欲向银行贷款450万元。经过贷前调查发现，该企业的经营范围不能从事投资业务，另外矿业投资在短期内也无法收回款项。虽然该企业承诺通过其它渠道也有现金流归还该笔贷款，但借款理由本身不成立，且与该公司经营范围有违，借款申请不予以受理。

　　启示：借款用途与借款需求密切相关，借款需求与借款目的紧密相连。借款目的主要是指借款用途，一般而言，长期贷款用于长期融资，短期借款用于短期融资。对于小贷公司而言，大多数都是短期贷款。对企业进行借款需求分析，不仅要关注企业借款的原因，还要关注企业的还款来源及其可靠程度。因此，一个结构合理的贷款还款来源与借款用途应当是相互匹配的。

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