民间借贷利率的上限是多少

银行虽然是贷款的第一选择，但是总所周知银行贷款门槛高放款速度慢，所以民间小额贷款机构就成了香饽饽。虽然民间小额贷款机构放款速度快办理方便，但是民间小额贷款利率要比银行贷款高很多。那么，民间借贷利率的上限是多少呢？

对于民间借贷利率上限国家是有规定的，那就是不能超过基准利率4倍。在高回报的吸引下，部分正规的小额贷款公司也出现了发放“高利贷”的现象，月息超过国家规定的同期基准利率的4倍。

　　银行贷款利率的逐渐上浮以及放款进度的缓慢，使得民间借贷利率水涨船高。

　　部分民间贷款公司表示，如果有广州市户口，可以放无抵押的信用贷款，一般控制在3万~5万元之内，月息高达10%~15%。

　　如果有房产等抵押品，则利率也相应降低。一家小型的民间贷款公司则表示，无抵押的信用贷款额度最高5万元，利息为每月15%，如果有房产，而且没有在银行抵押，则在该公司借款的月息可以便宜到4.6%左右。

　　在民间借贷市场，除了上述非正规军外，还有一支强大的正规军，就是有正规金融牌照的小额贷款公司。

　　根据央行和银监会的规定，小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。《广东省小额贷款公司管理办法(试行)》明确规定，“贷款利率上限不得超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍。”

　　然而，近日记者调查了广州市多家小额贷款公司后发现，受到民间借贷高利率的吸引，个别小额贷款公司竟违反有关规定、跻身“高利贷”行列。

　　据介绍，小额贷款公司利率上限不得超过法定利率的4倍，下限则是法定利率的0.9倍，70%以上的资金只能用于50万元以下的贷款。有关人士预测，试点期间，仅温州市就将吸引30亿元左右的民间资金。

　　温州市政府金融办主任张震宇说：“不能完全解决民间借贷的问题，但是是一个很好的示范作用。”

　　曼瑞德自控系统乐清公司总经理陈立楠说：“银行这方面资金如果有缺口的话，我们只有两种选择，一种是愿意去承受更大成本的民间资金，另外一方面是选择企业缩小规模，裁员，只能用这种方法。”

　　不仅是温州，浙江的很多中小企业现在都面临资金紧张的局面。一些企业在市场压力下选择产业升级，但资金的短缺又制约了新产品、新技术的开发。

　　据调查，目前江浙地区中小银行的存贷比大多在70%左右，像温州的银行已经达到73%—74%，已经接近法定最高存贷比75%。存贷比是贷款总额与存款总额之比，考虑到信贷风险，银行的存贷比不能太高。有银行表示，目前存款准备金已达17.5%，因此银行手里剩余的可用资金还不到10%。

　　广州荔湾区的一家小额贷款公司业务员表示，在该公司办理贷款必须有抵押，年利率为22%。

　　广州市开发区一家小额贷款公司的业务员则表示，如果是开发区内的企业和个人，可以办理无抵押信用贷款，公司贷款额度可达100万元，个人贷款额度可达50万元，期限为1～2年，利率为月息1.5%左右。如果办理抵押贷款，则半年以上的月息为2.5%，半年以下的月息为3%。

　　天河区的一家小额贷款公司也表示，只能办理抵押贷款，月息3%～4%，最低2.5%左右。

　　目前，6个月以内贷款的基准利率为5.85%，6个月～1年期的贷款基准利率为6.31%。上述利率的4倍分别为23.4%和25.24%，摊平到每个月，则月息不能超过1.95%和2.1%。

　　虽然民间小额贷款利率高，但是高也是有个限度的，只要不超过基准贷率的四倍都是合法的。即是急于筹措资金，也千万要选择正规可靠的贷款机构，千万不要心急，须知心急吃不了热豆腐，还是要冷静分析判断后再做决定。

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