无抵押贷款 银行考察五方面

　　“不用抵押物、放款快”的无抵押信用贷款逐渐为大家所熟悉，很多人手头缺钱时首先想到的也是申请无抵押贷款。不过，无抵押贷款并非没有条件，银行在发放无抵押个人贷款时也有不少的考察要素。一般而言，以下五个方面是银行都会进行考察的。

　　第一，个人信用。个人信用是很核心的考察内容。很多人认为以前没贷过款、没欠过钱就是信用记录良好，甚至对偶尔还款迟上一两天不以为意。事实上，不少人由于几次不经意的逾期还款导致自己的申请无法通过。一般银行对逾期的限定是，近三个月内不能有二次，近半年内不能有三次，一年内不能有四次。如果两年内有逾期超过90天的记录，基本就无法获得贷款了。

　　第二，个人就业记录。银行掌握的一般标准是，申请人应有一份稳定的工作，能够获得可靠的收入，才有能力归还贷款。比如大中型企业的工作人员、国家公务员以及高校教师、律师、医生等具有专业技术职称的专业人员，就很受银行青睐。

　　第三，贷款额度。银行确定给个人无抵押贷款的额度，主要看申请人的基本收入水平、负债水平和贷款期限，然后再做综合评定。一般的标准是，无抵押的个人贷款不会超过申请人每月基本收入的15倍。申请人确定额度时，应该不要太乐观，否则很可能获批资金无法满足自己的需求。

　　第四，无抵押贷款利率。无抵押贷款利率是要高于央行指导利率的，年利率一般在8%--20%之间浮动。各家产品差异很大，申请人可以自己在贷款平台如【融城网】比较。需要注意的是，贷款利率低的产品往往条件也很苛刻，所以不要一味追求利息低，还要考虑到放款速度和额度等等因素。

　　第五，个人负债比率。如果已经有房贷、车贷，是否还能获得无抵押贷款？这是不少人关注的问题。事实上，如果自己有负债是可以申请无抵押贷款的，负债只会影响贷款的额度。如果你每月已有其他银行的贷款需要偿还，那么新申请贷款的月供和原来贷款月供的总数最好低于税后月收入的50%比较合适。

　　总而言之，无抵押贷款虽然放款快、额度也合适，但申请人依然需要认真准备，仔细挑选。

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