P2P网贷未来之争 抵押借款还是信用借款

　　近年，P2P网贷模式的火爆不仅让更多的人群享受到了P2P小额信贷服务，也让越来越多的投资人了解并开始加入到网贷行业中。区别于传统的金融服务模式，P2P理财属于大众理财项目，它有着投资金额低、预期收益高、操作简便等传统金融无法比拟的优势。与国外成熟且运营模式较为单一的情况不同，随着中国P2P行业的发展，抵押借款模式与信用借款模式是目前最为主流的发展方向。据了解，抵押借款模式，因为借款人以一定的抵押物（房产、汽车等）作为担保物在平台发布的借款标。抵押物经过专业评估后并在相关部门（房管局、车管所等）办理抵押登记手续。借款人必须在约定期限内如数归还借款，否则出借人有权处理抵押物，用以偿还约定的借款本金、利息、罚息、违约金等其他费用。

　　任泽平：2500点只是故事刚开始

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　　信用借款，就是借款人无抵押物，提供相应的收入证明和信用记录即可获得借款。事实上，如果P2P网贷平台采用信用标，其风控流程上必须要建立更加完善的信用审核方式。例如需要P2P网贷平台对借款人的条件进行严格审查，需要借款人有稳定收入来源、无不良信用记录、还款能力强。并需要根据借款人的收入水平、个人负债额度、个人资产情况等综合确定借款额度和期限，借款用途符合国家规定。此外，除了要建立严格的借款流程，还需要P2P网贷建立专业的催收团队和完善的金融团队，才能最大化保障出借人的利益。

　　据了解，和信旗下中国最大的抵押P2P平台之一的和信贷，于11月13日郑重发布了信用标，这也是和信正式进军信用借款市场的标志。和信CEO安晓博表示：“在出借用户高度关注的安全风控等环节上，和信采用严格审查借款人条件、逾期罚息、逾期垫付加回购等安全保障措施，以及采用严苛完善的风控流程，并进行系统地借后管理，充分为信用标保驾护航，最大化保障出借人的收益。”

　　“以精英贷为例，和信专门针对具有稳定工作，例如国家机关、事业单位正式在编人员，其次借款额度也严格控制，期限也不会很长，这样一般情况下不会有人愿意用‘铁饭碗’的工作来承担逾期还款或者不还款的风险。”和信CEO安晓博对记者解释道。

　　安晓博表示，和信之所以涉足信用借款项目，是为了加速化解中小企业融资难的问题，为用户提供更多的选择，同时推动营造社会信用良好氛围和信任体系建设。

　　据悉，目前和信贷针对不同类型客户推出了精英贷、和薪贷、助业贷及信楼贷四大模式。

　　有专家认为，事实上，对大众而言，无论是抵押标还是信用标，都是现阶段P2P行业发展的主流模式，如何选择，则看自己的需要，但P2P网贷平台首要是经营规范并且发展稳定。

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