银行和小贷利息为何差很多？

　　人有三六九等之分，利息当然也有高低。经常有客户差异为什么同样是贷款，利息差别这么大，是不是贷款对人有偏见？

　　当然不是！贷款的资金渠道不同，成本不同。当然“销售”出去的价格不同。

　　利息差异最明显的要数银行和小贷，他们各自的利息定价都是不同的。事实上，由于本身产品的定位不同，受众不同，因此价格水平也不一。

银行、小贷各取所需

　　对客户而言，缺钱时最好是零成本、高额度、随借随还。但是对所有的金融机构而言，借钱除了讲究信任，合约制借贷，达成双赢的局面。但是不得不承认，有很多人借了款的客户并不能做到按时还款，所以金融机构才需要风险把控。

　　每个金融机构的借款资金都有限，所以面向的受众自然是有选择的。银行作为信贷的先驱者，必然从风险最低的一群人开始测试，所以要求自然会比较高。既然这部分人的还款意识高，风险低，那银行就会在有限的资金池里，优先发放给他们。

　　但是客户条件并不是每一个都是符合银行的。工商个体户、私营企业员工、特殊人群等等也有资金需求怎么办？作为市场互补，小贷就出现了。和银行相比，小贷的借款要求相对降低，但额度也较银行偏小。

　　但是客户条件并不是每一个都是符合银行的。工商个体户、私营企业员工、特殊人群等等也有资金需求怎么办？作为市场互补，小贷就出现了。和银行相比，小贷的借款要求相对降低，但额度也较银行偏小。

原因有两点：

　　一、小贷公司并不像银行可以自然吸收存款，他们的借贷资金池是通过同业拆解、或者公司其他营业渠道获得，资金成本提高，所以放款资利息较高。

　　二、小贷公司需自负盈亏，风控手段和银行比稍微欠缺，人力投入成本高，相对银行的贷款“销售成本”当然也是提高的。

利息多少？你来决定！

　　除去客观因素，申请人本身的资质同时也会影响贷款利息。

　　俗话说得好：一分价钱一分货。借款人决定这个贷款利息。资质越好，额度越高，利息越低。

　　银行也会有高利息的时候，房贷利息最高上浮50%在今年屡屡出现，消费贷上浮25%也是常态，而小贷也会有利息比银行低的情况。关键是，一定要结合自身的条件，是否和该贷款产品契合度高。

没有最好，只有最适合的

　　虽然在市场定位上，是互补。但是同行，免不了竞争关系。贷款是一种双向选择，信贷员是想选择优质客户，尽量减少借贷风险，额度大、利息高的产品给客户，这样提成也多。而客户则是想选择额度最高，利息最低。

　　贷款最终的目的永远是让借款人及时用上钱，不要因为一时的缺钱给误了大事，这些利息的高低，额度的多少，最终还是取决于你自己，急用钱的就找放款最快的，时间宽裕的就找利息最低的，想短期周转的就找提前还款最优惠的。货比三家之后，你会发现还是适合你的是最好的，没有完美的产品，只有恰当好处到手的钱。

　　总之，还在纠结哪家好的朋友，先看看自己够哪个资格，适合哪个产品，时不待我，当下最适合的，就是最好的。

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