年底贷款短信电话频繁 小贷公司从哪得到的个人信息？

　　2017年1月3日讯，“银行贷款快速办理”、“无需抵押”、“当天放款”……李先生的手机频频收到推荐贷款的垃圾短信与骚扰电话。只看到开头，李先生立即将短信删除。岁末年初，此类推荐贷款的骚扰电话与短信格外密集，让人苦不堪言。

　　不久前，腾讯守护者计划发布三季度《反电信网络诈骗大数据报告》显示，三季度每5个骚扰电话中有1个是诈骗电话。每4个短信诈骗中有3个是非法贷款，较第二季度增加25.1个百分点，超过网购和招聘诈骗。并做出了“小心陷入‘高利贷’诈骗泥淖”的提示。

　　调查发现，这些电话与短信的出口大多是民间小贷公司和担保公司。为何此类贷款在年底时会集中爆发？那些看似近乎没有门槛的贷款，又会隐藏着哪些风险？记者对此进行调查，揭开年底贷款电话、短信频发的秘密。

疑惑：“为什么突然天天轰炸我”

　　李先生的手机嗡嗡地震动着，一个陌生的电话号显示在屏幕上中。李先生有些犹豫，不接吧担心是快递，接了吧又怕是骚扰电话。

　　犹豫中，李先生还是按下了接听键。“先生您好。”还没等李先生开口，对方已经确定地叫出了“先生”。

　　“您需要贷款吗？无抵押无担保，当天放款……”李先生始终没有说话，无奈地挂断了电话。

　　在挂断电话后，李先生便将来电号码设置成了“阻止此来电号码”，但是这样的操作，并未让他得到安宁。李先生每天都要接到十几个类似的电话与短信。“内容都差不多，都是推荐贷款的，这一两个月尤其多。之前接到过，但是没有这么频繁，最近垃圾短信也时常收到。”“零预期年化利率”、“当天放款”、“无放款门槛”、“无房无车也可办理大额贷款”等字样成为垃圾短信中的高频词。

　　胡先生也有类似的经历，从2017年10月下旬开始，他的手机中便开始频繁接到各类小额贷款公司发来的垃圾短信和骚扰电话。“以前一两周能接到三四个这样的电话，最近为什么突然天天轰炸我？”胡先生有些疑惑不解，为何小贷公司年底会开始密集的轰炸，“是不是年底了，骗子要用钱过年，开始出来骗钱了呢？”

　　北京晚报记者在一家贷款平台注册后，几天中接到了其它几家现金贷平台的推销电话。根据中国互联网协会发布的《中国网民权益保护调查报告2016》，2016年上半年，网民平均每周收到垃圾短信20.6条、骚扰电话21.3个。

　　腾讯守护者计划发布2017年三季度《反电信网络诈骗大数据报告》显示，三季度每5个骚扰电话中有1个是诈骗电话。每4个短信诈骗中有3个是非法贷款。

利器：呼叫中心与改号神器

　　一名从事小额贷业务的业务员坦言，为了获得流量和客户，一些平台会采取购买个人数据信息的方式。同时，平台中的工作人员也会出售注册者的个人信息。只要在一家贷款平台上注册，很快注册人的信息便会被兜售到其它平台。密集的短信与电话轰炸也就此开始。一些手机优质客户更是重点推销的对象。手段集中表现在通过手机短信、电话的方式争取客户。“每打20个电话，只要有一个人愿意听下去，我们就会去争取继续聊下去，说明他有这样的需求。”

　　“号码任意显示”软件在网络中公开出售，卖家称软件可以编写出任意号码，安装此软件拨打电话，对方的来电显示就可以显示出拨打者设置的号码。

　　记者编写了一个号码提供给卖家，卖家很快打来电话，来电号码确为记者此前提供的号码。通过充值的方式进行购买，此后便可以随意编写号码拨打电话。 “就算一个号码被屏蔽了或者举报了，也可以换别的号继续打。”

　　一名小额贷款公司业内人士表示，一些业务员会采用这样的做法寻找客户，但是一些非正规贷款平台也常使用这样的方式向客户进行推销，其中不乏出现诈骗。“还有就是通过短信群发软件，大量发送推销信息。”

　　该业内人士表示，另外一种方式为呼叫中心外呼的方式，通过引进呼叫平台系统，进行人工拨打电话的营销方式。在对电销人员进行培训后，将人员集中至一起进行外呼。外呼的效率较高，一名电销人员每天可以拨打数百个电话，大面积寻找潜在客户。在成为客户后可以通过外呼跟踪客户情况，进行数据分析得到解决问题的方案。呼叫中心系统也可以记录下业务员的通话数量、时长和录音，可以以此进行管理。“也可以通过专业的呼叫中心进行拨打。”

根源：年底银行贷款收紧小贷活跃

　　几天前，吴先生接到了一个推荐贷款的骚扰电话。他便与业务员聊了几句，对方告知吴先生，5000元至20万元小额贷款当日办理，当日放款，月息3%。“这个利率有点高，听着我就不敢贷。”

　　一名国有商业银行信贷部的工作人员表示，年底时，银行的贷款额度几乎都已经用尽。银行收紧银根，放贷也更加审慎。“另一方面，银行吸收存款的竞争在加剧，贷款受资金成本的影响也比较大。”

　　该工作人员坦言，银行发放贷款在年初时会相对较为宽松，在年底时则会收紧。到了年底时，就算资质良好的借贷人想从银行进行贷款也都比较困难。“一些小企业需要资金流的时候，又得不到贷款，就让企业在生存上出现了困难。一些小贷公司就在这个时候活跃起来，用短信和电话的方式，就是利用了大家年末缺钱，又急需用钱的心理。”

　　在一名小贷公司的业务员眼中，临近年底的两三个月中，是他们创业绩的最佳时期。许多业务员敏锐地寻找着周围的潜在客户。“就算我们贷款的利息高，也会有人因为应急愿意贷款。”

　　不过，一些贷款人虽然对资金有需求，但是当冷静地想一想后慎之又慎，因为担心是否会遇到“陷阱”，从而进入了一个更加麻烦的境地。“一旦要是个高利贷，借来的资金越滚越难还，这样就麻烦了。”一个经营着一家文化公司的刘先生表示，虽然他在年底时急需40万元资金周转，银行贷款已几无可能。“经过考虑后，我决定向朋友借借试试，贷款公司还是怕有意外的风险。”

风险：款未贷到竟然要先付利息

　　李先生对于贷款骚扰电话，都在对方的开场白中挂断了电话。对于类似的短信，他则第一时间删除，但“轰炸”并未因他的不理睬的态度而停止。

　　北京晚报记者在多家小贷公司推荐的贷款业务中发现，“办理个人或企业信用贷，手续简单……”、“前期无费用，只需贷款人的个人身份证及全家户口簿复印件……”等办理条件。

　　一名小额贷款公司工作人员表示，可以通过网络完成申请，最终完成放贷过程，但是在放款前，需要提前支付3个月利息。

　　记者向多个发送短信、拨打电话推销贷款的销售人员询问后发现，多家公司都需要提前交纳部分利息或者信用保证金。

　　在国有商业银行信贷部一名工作人员眼中，条件过于宽松的无抵押贷款往往暗藏危机。款未贷到手需先支付利息，这样的风险系数则更高，很有可能到头来没有得到贷款，又损失了提前支付的利息。即便无法在银行得到贷款，贷款也要到正规的担保公司或小额贷款公司选择贷款。如果贷款数额较大，最好在贷款前要在其办公地点，详细了解合同规定内容，不能仅仅通过网络完成相关贷款。

　　“对于很多电话和短信推荐的贷款，存在着很大的风险，不知道其公司的真实背景。放款前就要交利息的那种贷款，风险就更加不可控，诈骗也会随之出现。在为违规的呼叫中心分配线路和号码资源的通信公司，需要严格查处。”在北京大成律师事务所律师卢明生看来，对于小贷公司要设立门槛，建立准入制度，同时也要规范其利率的水平。通过打击和取缔非法经营网络小额贷款的机构，进而完善网络小额贷款经营规则和监管机制，最终防控风险，保护借贷人的权益。

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